每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

　　近日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林在某雜志上署名發(fā)表了關于“小微企業(yè)金融服務”的相關文章。

　　尚福林在文中指出，小微企業(yè)這片廣闊的藍海，已成為銀行業(yè)金融機構探索轉型的普遍選擇。在小微企業(yè)和銀行業(yè)金融機構都在加快轉型升級的背景下，如何繼續(xù)深化小微企業(yè)金融服務，引領銀行業(yè)金融機構支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展，是監(jiān)管部門和銀行經(jīng)營管理者面對的重要課題。

　　小微企業(yè)金融服務面臨三大考驗

　　去年四月份，國務院下發(fā)的《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》中提出，各級政府和有關部門要進一步落實支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項金融政策。其中，銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速。通過加快發(fā)展小金融機構、拓寬融資渠道、加強對小型微型企業(yè)的信用擔保服務等。

　　尚福林指出，2012年以來，隨著全球經(jīng)濟形勢的波動和銀行業(yè)自身經(jīng)營情況的變化，小微企業(yè)金融市場出現(xiàn)了一些新情況，對深化小微企業(yè)金融服務、加快自身轉型提出新的考驗，主要體現(xiàn)在小微企業(yè)貸款風險上升；小微企業(yè)融資需求多元化；小微企業(yè)金融服務市場競爭日趨激烈。

　　小微企業(yè)由于自身經(jīng)營管理缺陷和融資能力不足，貸款風險相對較高。尚福林指出，目前全國小微企業(yè)貸款不良率比企業(yè)貸款平均水平高出近一倍，其中單戶500萬元以下小微企業(yè)貸款不良率是平均水平的近四倍。由于宏觀經(jīng)濟增速放緩和產業(yè)升級的雙重壓力，小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇，部分地區(qū)貸款風險有上升趨勢。

　　“經(jīng)濟波動中的小微企業(yè)正如大浪淘沙，加劇了優(yōu)勝劣汰的進程，經(jīng)受住這一輪洗禮后，優(yōu)質的小微企業(yè)將激發(fā)出更加多元化的融資需求。在監(jiān)管部門政策激勵和有關方面的共同努力下，目前銀行業(yè)總體上開展小微企業(yè)金融服務積極性很高，服務水平明顯上升。而互聯(lián)網(wǎng)、電商等新興的第三方機構憑借掌握信息流和物流的優(yōu)勢，也加入對小微企業(yè)客戶的爭奪，小微企業(yè)金融服務領域的競爭日趨激烈。”尚福林說。

　　某大行中小企業(yè)貸款部人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現(xiàn)在越來越多的銀行進入中小企業(yè)市場，競爭較以前激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融也給融資渠道帶來了多元化，從去年整體來看中小企業(yè)銀行不良貸款率是上升的，主要是受經(jīng)濟周期和國家經(jīng)濟戰(zhàn)略影響，銀行是一個指標，反映經(jīng)濟運行的。

　　推進小微企業(yè)服務的四項舉措

　　據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款(包括小型微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達14.77萬億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個百分點，增量比上年同期多19.6億元。

　　尚福林提出，下一階段，監(jiān)管部門將把“提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面”作為工作目標，并繼續(xù)推動配套政策和外部制度環(huán)境的改善，從增供給、強服務、防風險、筑合力四個層面，更好地推進小微企業(yè)金融服務。

　　尚福林表示，鼓勵銀行機構增設小微企業(yè)專營機構，引導網(wǎng)點向基層延伸、向薄弱區(qū)域和空白點延伸。增設服務縣域經(jīng)濟與“三農”領域小微企業(yè)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構；各級監(jiān)管部門將進一步做好監(jiān)管引導、政策研究等工作，激發(fā)銀行業(yè)金融機構的內生動力，以專業(yè)化、綜合化、差異化為目標，提高與小微企業(yè)金融需求特點相匹配的專屬服務能力。

　　同時，針對當前國內外市場環(huán)境變化，個別地區(qū)和行業(yè)小微企業(yè)風險暴露增加、不良貸款反彈的情況，小微企業(yè)金融服務要主動預防風險、及早化解風險、審慎科學開展創(chuàng)新。同時將進一步推動形成小微企業(yè)金融發(fā)展合力，將財政資金和信貸資金配套使用；完善多元化的小微企業(yè)融資模式；共享小微企業(yè)信用信息平臺。

　　上述銀行人士表示，尚福林提出針對中小企業(yè)各項措施，表明監(jiān)管部門重視中小企業(yè)，創(chuàng)造好的為小微企業(yè)服務環(huán)境。“但是中小企業(yè)數(shù)目太大，銀行是經(jīng)營風險的機構，有一個準入門檻，所以有些企業(yè)融資難是可以理解的。”