每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 實(shí)習(xí)記者 王平祿發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 實(shí)習(xí)記者 王平祿發(fā)自深圳

近日，一位平安集團(tuán)知情人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，平安集團(tuán)擬出資約5000萬元成立征信公司，目前方案已經(jīng)提交集團(tuán)審批，通過后將正式向央行申請(qǐng)。

據(jù)平安集團(tuán)相關(guān)人士透露，馬明哲去年年底曾邀請(qǐng)央行一位副行長(zhǎng)就平安集團(tuán)設(shè)立征信公司的問題進(jìn)行溝通交流。目前，平安集團(tuán)也正就此事與騰訊和銀聯(lián)洽談合作。

據(jù)了解，新征信公司的目標(biāo)客戶主要是小額貸款公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等。不過，深圳一家小額貸款公司高層對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，考慮到上傳的客戶信用信息可能存在泄露的問題，不會(huì)向非獨(dú)立的第三方征信公司購買信用報(bào)告。

征信公司“補(bǔ)缺”

深圳一位國(guó)有大行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，信用報(bào)告在銀行風(fēng)控體系中發(fā)揮著重要作用，只要有 “連三累六”（即在信用報(bào)告中2年內(nèi)連續(xù)3次或者累計(jì)6次信貸逾期），就不能獲得貸款。

人人聚財(cái)CEO許建文對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，人人聚財(cái)考察客戶信用報(bào)告的時(shí)候，主要也是關(guān)注逾期情況，標(biāo)準(zhǔn)比“連三累六”略松。

據(jù)記者了解，銀行有真實(shí)的業(yè)務(wù)需求就可以查看客戶在人行的信用報(bào)告，而小額貸款公司和P2P公司獲得客戶委托之后，可以到人行和征信公司去索取信用報(bào)告。

許建文表示，人行的信用報(bào)告包含了客戶在銀行系統(tǒng)的信用信息，而深圳鵬元征信和北京安融惠眾等征信公司提供的報(bào)告則囊括了客戶在小額貸款公司和P2P公司的信用信息，可補(bǔ)充人行信用報(bào)告的不足。

一位小額貸款公司高層對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，多設(shè)立獨(dú)立的征信公司是好事，有望通過競(jìng)爭(zhēng)降低購買成本，也能促進(jìn)征信系統(tǒng)更加完善。

據(jù)悉，目前小額貸款公司到鵬元征信購買每份信用報(bào)告需要交付約100元至180元，費(fèi)用一般由小額貸款公司承擔(dān)。

“關(guān)于設(shè)立這個(gè)征信公司，馬明哲去年已經(jīng)跟央行領(lǐng)導(dǎo)談過。今年國(guó)務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》開始實(shí)施，就開始運(yùn)作了。”上述接近平安集團(tuán)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

小貸公司有擔(dān)憂

華南地區(qū)一家小額貸款公司的高層對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，如果平安設(shè)立的征信公司是對(duì)外的，不會(huì)考慮到該公司購買信用報(bào)告。

“在征信公司購買信息也意味著上傳客戶信息，我們會(huì)擔(dān)心平安集團(tuán)旗下的公司通過征信公司獲得客戶信用信息，如果這樣的話，會(huì)影響我們的商業(yè)利益。”上述小貸公司人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

“如果不是獨(dú)立的第三方征信公司，我們是絕對(duì)不會(huì)跟他們有業(yè)務(wù)往來的。”上述小額貸款公司高層對(duì)記者表示，地下信用信息市場(chǎng)讓他對(duì)征信公司保持警惕。

去年，宜信公司向江蘇銀行購買信用報(bào)告因?yàn)槿诵械囊环菸募獾狡毓?。?dāng)時(shí)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從宜信內(nèi)部人士處獲得的資料顯示，向宜信提供信用報(bào)告的或不止江蘇銀行一家，另有兩家國(guó)有大行和一家農(nóng)村信用合作聯(lián)社也涉嫌把客戶信用報(bào)告提供給宜信。

宜信上述內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，宜信向銀行購買信用報(bào)告的成本是每份20元～50元。當(dāng)時(shí)人行的文件顯示，宜信從江蘇銀行獲得的信用報(bào)告有3.2萬余份，由此可見，個(gè)人信用信息的價(jià)值所在。

其實(shí)，江蘇銀行上述事件只是地下信用信息市場(chǎng)的冰山一角。廣東一位小額貸款公司人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，國(guó)內(nèi)很多小額貸款公司都會(huì)向銀行購買信用報(bào)告，市場(chǎng)對(duì)信用信息的需求巨大。

平安集團(tuán)相關(guān)人士也對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出：“一般借款人來到陸金所 （平安旗下的P2P融資平臺(tái)）借錢，提供社保，工資的銀行流水就夠了。不過，以后如果要推出10萬元以上的產(chǎn)品的話，要做好風(fēng)控，可能就有賴于審查客戶的信用報(bào)告了。”

或引入外部股東

“新征信公司的注冊(cè)資金約5000萬元，總部在上海，成立以后還會(huì)考慮引進(jìn)像騰訊和銀聯(lián)這些外部股東。”上述平安集團(tuán)知情人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。不過，上述消息未獲騰訊和銀聯(lián)方面證實(shí)。

據(jù)報(bào)道，央行2月中旬召開了全國(guó)征信工作電視電話會(huì)議，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上提出要密切跟蹤金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求，豐富征信產(chǎn)品與服務(wù)。

“新征信公司的目標(biāo)客戶是小額貸款公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等，跟人行征信系統(tǒng)和鵬元征信等征信公司的差別化競(jìng)爭(zhēng)力，可能在于信息增值服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)模型。”上述平安集團(tuán)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

最近，美國(guó)摩根大通銀行按揭貸款部風(fēng)險(xiǎn)分析師楊根深撰文介紹了美國(guó)的征信產(chǎn)品。美國(guó)最為廣泛使用的產(chǎn)品即FICO信用分?jǐn)?shù)，三大信用局各自輸出自己的FICO信用分?jǐn)?shù)，分?jǐn)?shù)越高，信用記錄越好，成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控的參考指標(biāo)之一。

上述平安集團(tuán)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出：“平安集團(tuán)旗下有銀行、證券、保險(xiǎn)、信托和P2P等公司，掌握了很多客戶的信用數(shù)據(jù)，同時(shí)也有獲得信用報(bào)告的需求。如果能夠引進(jìn)騰訊和銀聯(lián)，就意味著還會(huì)加入電商消費(fèi)記錄和刷卡記錄，到時(shí)數(shù)據(jù)是非常豐富的。”