一面是阿里金融不斷創(chuàng)新線上貸款模式，一面是網(wǎng)絡貸款（P2P）大行其道，銀行不得不加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣步伐。

證券時報記者獲悉，多家銀行在加緊研發(fā)和推廣各類線上融資貸款，力拼“網(wǎng)貸”市場。有的銀行甚至專設網(wǎng)絡銀行部，并放言“網(wǎng)上再造一個銀行”。

力拼線上貸款

近日，光大銀行推出“融e貸”線上質押貸款業(yè)務，主要針對個人客戶和小微企業(yè)客戶。客戶可通過網(wǎng)上銀行或電話銀行，將賬戶中的定期存款或國債作為質押，便可自主申請貸款。

據(jù)了解，光大銀行正在全力打通線上融資貸款全流程，首個上線的光大融e貸線上質押貸款，僅需首次到銀行網(wǎng)點簽約，之后所有的貸款流程都可以在線上完成，最低貸款額度為1000元。

該行內(nèi)部人士對記者說：“融e貸的推出只是光大銀行線上貸款的第一步，下一步將著力拓展業(yè)務辦理渠道，實現(xiàn)手機渠道的全流程業(yè)務。另外，還計劃增加新的金融產(chǎn)品作為質押物。”

無獨有偶，招商銀行上海分行近日也推出了小微企業(yè)貸款新渠道——“網(wǎng)絡接單”、“空中貸款”，小微企業(yè)主足不出戶即可申請貸款。而建設銀行則宣稱，該行電商平臺貸款不受規(guī)模限制，完全放開額度。

此外，已有不少銀行針對小微企業(yè)客戶推出“網(wǎng)銀循環(huán)貸”的產(chǎn)品，符合條件的小微企業(yè)可在網(wǎng)上自助申請，并可在一定時段內(nèi)循環(huán)使用。一位國有銀行深圳分行中小企業(yè)部經(jīng)理告訴記者，該行正在研究將循環(huán)貸的范圍擴大至更多的貸款對象，這樣可以省掉更多的操作成本。

而中信銀行去年底成立了網(wǎng)絡銀行部，并提出“再造一個網(wǎng)上中信銀行”的目標。在該行新的戰(zhàn)略規(guī)劃中，除了傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務外，網(wǎng)絡銀行還將突破遠程開戶和網(wǎng)絡授信核查等技術難關，重點在電子商務、移動支付和網(wǎng)絡貸款等領域尋求突破。

“雖然此前已有銀行推出線上貸款，但那時銀行顯然還沒意識到網(wǎng)絡渠道的威力。如今在互聯(lián)網(wǎng)金融日益壯大的背景下，越來越多的銀行加大了線上貸款推廣力度，預計今年還會涌現(xiàn)一批創(chuàng)新產(chǎn)品。”中信銀行信用卡中心研究與發(fā)展中心趙麗說。

傳統(tǒng)模式受沖擊

記者了解到，多家銀行爭相推出線上貸款新品，一方面確是為自身客戶提供更便捷的貸款渠道，另一方面是因為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融已對銀行傳統(tǒng)業(yè)務模式帶來一定的沖擊。

日前，阿里金融旗下產(chǎn)品阿里信用貸款已正式向廣東省內(nèi)所有阿里巴巴的付費會員開放。該信貸產(chǎn)品不需要企業(yè)提供任何擔?；虻盅?，以小微企業(yè)在電子商務平臺上的各項數(shù)據(jù)為主要放貸依據(jù)，最高可獲貸300萬元。

阿里金融負責人王彤透露，阿里信用貸款還將面向環(huán)渤海、中西部等區(qū)域的小微企業(yè)開放，年內(nèi)或許能完成對國內(nèi)小微企業(yè)密集區(qū)域的覆蓋。

“銀行已感受到壓力，實際上阿里巴巴部分會員不僅僅是做線上交易，還有很大部分是實體小微企業(yè)，這本來也是銀行的潛在客戶。”某股份制銀行深圳分行小微部門負責人稱。

不僅如此，阿里金融近日還高調(diào)宣布，4月中旬“信用支付”產(chǎn)品將正式上線，買家可以不借助任何信用卡，直接在支付寶上透支付款。也就是說，阿里金融的野心絕不限于小微企業(yè)，還包括個人客戶；也不僅是提供支付服務，更囊括融資功能。

除了阿里金融這一模式，P2P也成為銀行業(yè)務的掠食者，一些網(wǎng)貸公司不僅提供借貸中介服務，還推出了理財產(chǎn)品。但礙于政策不明朗，P2P模式暫時未給銀行帶來大的壓力。

“這不就是銀行干的事嗎？”前述小微部門負責人反問，“今后互聯(lián)網(wǎng)會有越來越多的金融產(chǎn)品，而金融業(yè)會越來越互聯(lián)網(wǎng)化，雙方甚至會有許多交叉的競爭區(qū)間。”

這似乎也代表了諸多銀行業(yè)人士的觀點。受訪的銀行人士表示，如果說前兩年銀行還在觀望互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，那么現(xiàn)階段不少銀行已開始行動起來，推廣線上貸款只是第一步，未來將線上服務再移植到手機銀行將是水到渠成的事。