每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

據(jù)媒體報(bào)道，由馬云、馬化騰和馬明哲聯(lián)手組建的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 （以下簡(jiǎn)稱眾安保險(xiǎn)）近期將獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在新浪微博上，“眾安在線官博”已經(jīng)注冊(cè)并通過(guò)認(rèn)證，“三馬”合力進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融成為定局。此前，有媒體質(zhì)疑眾安保險(xiǎn)或因互聯(lián)網(wǎng)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在制度障礙而困難重重。

知情人士昨日 （2月20日）向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，眾安保險(xiǎn)目前能夠發(fā)展的兩個(gè)保險(xiǎn)品種是運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)和阿里巴巴小額貸款保證保險(xiǎn)，對(duì)于第一年的保費(fèi)收入預(yù)期是10億～15億元。

近兩年，為了規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的審批速度和數(shù)量都有所降低，而眾安保險(xiǎn)這家主要以責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)為主而不經(jīng)營(yíng)任何車險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司，申請(qǐng)不到一年就獲得審批確實(shí)讓很多業(yè)內(nèi)人士感嘆。

某大型財(cái)險(xiǎn)高管人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在財(cái)險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)占比大多在70％以上，而眾安保險(xiǎn)沒(méi)有車險(xiǎn)產(chǎn)品，主要賣責(zé)任險(xiǎn)和保證險(xiǎn)。那么，這家不涉及車險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司，在突破傳統(tǒng)產(chǎn)品、渠道的道路上會(huì)否發(fā)展順利呢？

產(chǎn)品不涉及車險(xiǎn)/

上述知情人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的費(fèi)率是千分之八，而阿里巴巴小額貸款保證保險(xiǎn)主要是通過(guò)給商家貸款然后要求商家買一份保險(xiǎn)。

知情人士還稱，華泰和淘寶合作的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)獲得了一定的利潤(rùn)。但問(wèn)題是，未來(lái)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模到底有多大？保證保險(xiǎn)又能做出多大規(guī)模呢？

一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保證保險(xiǎn)是一個(gè)小險(xiǎn)種，很少有保險(xiǎn)公司通過(guò)保證保險(xiǎn)做大規(guī)模。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)淘寶查閱了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的相關(guān)情況。記者注意到，在淘寶網(wǎng)購(gòu)物的確定訂單信息一欄中均有一款運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，主要是針對(duì)退貨運(yùn)費(fèi)而賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，淘寶店的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)主要存下以下三種情況：天貓贈(zèng)送的保險(xiǎn)，消費(fèi)者是T2天貓達(dá)人，在淘寶店可以免費(fèi)使用保費(fèi)為0.5元的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退貨運(yùn)費(fèi)可補(bǔ)貼9元；商店贈(zèng)送的，商家為消費(fèi)者投保，退貨運(yùn)費(fèi)最高可賠25元；由買家自己花0.5元購(gòu)買的運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，退貨可賠付9元。

一位淘寶店主向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，在淘寶店很多賣家主要買的保險(xiǎn)名字叫 “貨到付款拒簽險(xiǎn)”，“因?yàn)閬?lái)回物流費(fèi)太高，所以我們對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)感興趣，但我們會(huì)盡量避免做貨到付款的生意。”

上述淘寶店主進(jìn)一步表示，為顧客送保險(xiǎn)可以方便顧客，但是如果產(chǎn)品、客服都很好的情況下，其實(shí)退貨量也很少，所以不會(huì)為客戶投保。

既然運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都很難做大規(guī)模，那么眾安保險(xiǎn)是否有可能做短期貨運(yùn)險(xiǎn)呢？上述知情人士表示，眾安保險(xiǎn)暫時(shí)沒(méi)有這個(gè)考慮。

據(jù)稱平安僅為財(cái)務(wù)投資/

眾安保險(xiǎn)對(duì)人才的要求不同于普通保險(xiǎn)公司，更需要復(fù)合型人才。據(jù)媒體報(bào)道，新上任的董事長(zhǎng)來(lái)自一小股東的投資方代表，而新上任的總經(jīng)理是原華泰財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)尹海，之前負(fù)責(zé)過(guò)華泰攜手淘寶合作的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。

除了管理人才，眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)精算師也與普通的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)精算師不同。特別是針對(duì)像虛擬貨幣失盜險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全責(zé)任險(xiǎn)，以及語(yǔ)音技術(shù)的保險(xiǎn)等。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，對(duì)于一些虛擬財(cái)產(chǎn)如何評(píng)估、如何理賠在國(guó)外有可以借鑒的例子，而在國(guó)內(nèi)暫時(shí)還沒(méi)有。

據(jù)另一位知情人士透露，很早之前，眾安保險(xiǎn)就開始挑選精算師。上述大型財(cái)險(xiǎn)高管表示，對(duì)于產(chǎn)品的預(yù)算，虛擬產(chǎn)品難度比較大，產(chǎn)品都是從無(wú)到有，這種沒(méi)有先例的精算對(duì)精算師要求很高，傳統(tǒng)的精算師不行，需要有創(chuàng)新意識(shí)、穩(wěn)健的人。

此外，平安的作用何在？也是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

近日，網(wǎng)上爆出馬明哲在一份內(nèi)部講話中稱，平安未來(lái)最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)，平安要做的，是主動(dòng)的出擊和超越，“跑贏”現(xiàn)代科技企業(yè)。

對(duì)于中國(guó)平安而言，走綜合金融道路一直是馬明哲的長(zhǎng)久發(fā)展路線，金融電子商務(wù)對(duì)于他而言，更是綜合性金融的重要一步，從入股電子商務(wù)網(wǎng)1號(hào)店到控股陸家嘴交易市場(chǎng)再到網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)陸金所上線，這些足以表明他進(jìn)軍電子商務(wù)的“野心”。

據(jù)媒體報(bào)道，平安在眾安保險(xiǎn)中的持股僅為5%，少于阿里巴巴的19.9%。

而上述知情人士透露，此次組建新公司，擁有豐富電商經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)平安暫時(shí)沒(méi)有指派相關(guān)人士進(jìn)駐保險(xiǎn)公司，中國(guó)平安對(duì)這家新公司的貢獻(xiàn)僅在于財(cái)務(wù)投資。不過(guò)，這一說(shuō)法未獲眾安保險(xiǎn)證實(shí)。

那么，在綜合金融集團(tuán)路線方面一路領(lǐng)先的中國(guó)平安對(duì)于這樣一個(gè)新藍(lán)圖為何只是進(jìn)行財(cái)務(wù)投資？這和馬明哲的前述內(nèi)部講話似乎有些偏離。

有接近監(jiān)管層的人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，可能是平安對(duì)當(dāng)下的市場(chǎng)看不準(zhǔn)，還有一種原因就是兩難，平安產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)現(xiàn)在都很厲害，但是又不想把與互聯(lián)網(wǎng)合作的機(jī)會(huì)讓給其他保險(xiǎn)公司，搶占位置的可能性不是沒(méi)有，同時(shí)又不能因新公司而忽略老公司。

那么，眾安保險(xiǎn)如果做大，涉及的領(lǐng)域也會(huì)越來(lái)越廣，這是阿里巴巴、騰訊追求的目標(biāo)，而擁有傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司的平安，是否會(huì)處于自己和自己競(jìng)爭(zhēng)的情景確實(shí)需要時(shí)間來(lái)證明。而眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品推出后，便意味著之前與淘寶、騰訊合作的其他保險(xiǎn)公司將受到很大程度的限制，平安想壟斷互聯(lián)網(wǎng)是顯而易見的。