每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

“你的錢(qián)著急用嗎？如果不著急用的話，可以辦一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，收益率要比你定期存款收益率高?！?/p>

“那請(qǐng)問(wèn)如果我買(mǎi)這款產(chǎn)品保本嗎？”

“保本的。”

類似這樣的對(duì)話，經(jīng)常會(huì)讓去銀行辦理存款的客戶成為銀保銷售誤導(dǎo)的受害者，存單變成了保單。近日，某保險(xiǎn)投訴網(wǎng)上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)了這樣的投訴。

居住北京的王女士和居住山東的王先生投訴的是同一款產(chǎn)品——“生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)”。對(duì)這兩位當(dāng)事人而言，他們當(dāng)時(shí)看重的是在銀行辦理業(yè)務(wù)心里放心，而給他們推銷產(chǎn)品的人當(dāng)時(shí)也穿著銀行的工作服。

此后記者調(diào)查該產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷員與產(chǎn)品客服的表述競(jìng)?cè)恢两穸疾灰恢隆?/p>

兩起投訴涉及同一產(chǎn)品/

據(jù)王女士介紹，她在2011年去北京工商銀行北京天通苑支行存款，當(dāng)時(shí)有一個(gè)銀行工作人員過(guò)來(lái)與她交談，說(shuō)錢(qián)如果不用可以辦一款理財(cái)產(chǎn)品。

隨后，從他們辦公室又走出來(lái)一個(gè)著裝和工行工作人員一樣的人，出來(lái)后就開(kāi)始給他介紹產(chǎn)品。王女士看見(jiàn)有保險(xiǎn)，就問(wèn)對(duì)方是否是做保險(xiǎn)的？對(duì)方點(diǎn)了一下頭。

“我在銀行理財(cái)是要保本的，收益率要比固定的高一點(diǎn)，但是一定要保本，在我反復(fù)強(qiáng)調(diào)了這句話后，那個(gè)工作人員和我說(shuō)‘沒(méi)問(wèn)題’”王女士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)。

隨后王女士就買(mǎi)了“生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)”，每年存一萬(wàn)元存夠五年，王女士說(shuō)，那個(gè)工作人員向她承諾每年有1600元的分紅金。第二年王女士再次去存款的時(shí)候，由于她更換了電話便去前臺(tái)問(wèn)怎么更改，前臺(tái)人告訴她直接去找前一年給她辦理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員。

王女士給那個(gè)營(yíng)銷員打電話沒(méi)有打通，隨后王女士給客服人員打電話得知那個(gè)人已經(jīng)辭職，但是讓王女士驚訝的是她通過(guò)客服人員才知道自己的兩萬(wàn)元變成了一萬(wàn)四。王女士這才發(fā)現(xiàn)知道，這個(gè)產(chǎn)品根本不保本?！拔蚁嘈帕怂麄冋f(shuō)的話，當(dāng)時(shí)問(wèn)銀行的工作人員也說(shuō)是保本的，我就沒(méi)有仔細(xì)看單子。”

家住山東濰坊的王先生和王女士買(mǎi)的是同一款產(chǎn)品，他的遭遇更曲折，他向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，2011年1月份他到農(nóng)行當(dāng)?shù)氐拈_(kāi)發(fā)區(qū)分理處，想辦理零存整取存款業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)過(guò)來(lái)一個(gè)穿著農(nóng)行服裝的工作人員給他推薦一款理財(cái)產(chǎn)品 “生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)”，每年交一萬(wàn)元交滿五年，“當(dāng)時(shí)我問(wèn)那個(gè)工作人員交完五年后，本息是否可以取出來(lái)，她告訴我可以，我就相信了。”王先生說(shuō)。

第二年王先生去續(xù)費(fèi)的時(shí)候，那個(gè)營(yíng)銷員又給他辦了一份?！爱?dāng)時(shí)我也不太懂保險(xiǎn)理財(cái)，就知道在銀行辦的也不會(huì)騙我，我也沒(méi)仔細(xì)看，后來(lái)才知道是兩份保險(xiǎn)。”記者未聯(lián)系到該營(yíng)銷員獲得求證。

王先生通過(guò)客服電話才知道那個(gè)產(chǎn)品是保終身的，任何時(shí)候取出來(lái)都涉及退保，“我又給營(yíng)銷員打電話確認(rèn)是否保本，她仍然告訴我是保本的。我去找銀行，銀行的工作人員說(shuō)這是銀行代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到了繳費(fèi)期滿后第六年可以連本帶息全部取出來(lái)。后來(lái)我退了一份保險(xiǎn)損失了3000多元錢(qián)?！蓖跸壬鸁o(wú)奈地說(shuō)。

“保本”條件說(shuō)法不一/

昨日，記者以消費(fèi)者的身份去了王女士購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的中國(guó)工商銀行北京天通苑支行，并向負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)目蛻艚?jīng)理了解了有關(guān)“生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)”相關(guān)信息。

那位姓王的客戶經(jīng)理一開(kāi)始并沒(méi)有推薦這款產(chǎn)品，當(dāng)記者提到這款產(chǎn)品時(shí)，她便說(shuō)：“這款產(chǎn)品很不錯(cuò)的，很多人買(mǎi)的。每年存一萬(wàn)元，存夠五年，第一年返回1600，10年后就可以取出來(lái)?！?/p>

當(dāng)記者問(wèn)及這款產(chǎn)品是否保本時(shí)，那位經(jīng)理給出了肯定的答復(fù)，“是保本的，10年后取，會(huì)有八、九萬(wàn)元?！?/p>

隨后記者查到了王先生買(mǎi)該產(chǎn)品的另一家農(nóng)行濰坊網(wǎng)點(diǎn)的電話，同樣以消費(fèi)者身份撥打過(guò)去。當(dāng)問(wèn)到這款產(chǎn)品時(shí)，那邊工作人員開(kāi)始稱不了解這款產(chǎn)品。當(dāng)記者問(wèn)及是否保本，什么時(shí)候能取出來(lái)時(shí)，那邊工作人員表示，5年后交夠了就可以取出來(lái)，是保本的。但是問(wèn)到5年后能取出多少錢(qián)時(shí)，對(duì)方掛掉了電話。

銷售人員堅(jiān)稱“保本”/

通過(guò)生命人壽保險(xiǎn)的網(wǎng)站可以看到生命紅上紅F款理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃是在2011年2月份推出的一款分紅型銀保理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃構(gòu)成包括生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)（分紅型）+生命附加金管家年金保險(xiǎn) （萬(wàn)能型），交費(fèi)的方式包括：一次交清、3年、5年和10年，風(fēng)險(xiǎn)提示一欄寫(xiě)道：“《生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)（分紅型）》為保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的；《生命附加金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）》為萬(wàn)能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的?！?/p>

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》撥打了生命人壽客服電話，客服人員介紹，“生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)（分紅型）”是注重長(zhǎng)期收益的，保終身的，合同有效每?jī)赡臧l(fā)一次生存金，一直發(fā)到被保險(xiǎn)人終身，人身保障責(zé)任是保身故和全殘。

當(dāng)問(wèn)及五年后是否可以取出時(shí)？客服人員說(shuō)，五年后要是退保的話，就按照當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值，分紅現(xiàn)金價(jià)值，終了紅利以及金管家萬(wàn)年賬戶價(jià)值進(jìn)行退費(fèi)，具體退多少是沒(méi)辦法預(yù)算的，因?yàn)榉旨t不確定，而金管家萬(wàn)年賬戶每個(gè)月結(jié)算利息。

而當(dāng)記者提到有銷售人員稱這款產(chǎn)品是保本時(shí)，那邊客服人員的解釋是：“條款里面沒(méi)有這項(xiàng)說(shuō)明，這是保終身的。”

當(dāng)記者撥打向王先生推銷理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員電話，并問(wèn)及她對(duì)王先生的承諾為什么和客服所說(shuō)的不一致時(shí)，她說(shuō)，不用聽(tīng)客服的，5年后取出來(lái)肯定是保本的。

記者隨后向生命人壽保險(xiǎn)有限公司致函，但至發(fā)稿時(shí)仍未收到答復(fù)。

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