每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

在雙十一當(dāng)天賣出3000多萬份的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)），日前再度引發(fā)眾多網(wǎng)友關(guān)注，不過這一次卻是因?yàn)闈q價(jià)！

日前，有細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)已經(jīng)悄然上漲了，在理賠金額不變的情況下，保費(fèi)由原來的最高2元最高漲至了11.5元，漲幅超過了四倍。

對(duì)于運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)上漲的原因，淘寶網(wǎng)公告稱，是為了保證大多數(shù)買家的利益，同時(shí)兼顧保險(xiǎn)公司的利益，才進(jìn)行價(jià)格調(diào)整。

對(duì)此，一些網(wǎng)友表示，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)盈虧情況調(diào)整價(jià)格無可厚非。不過，由于目前淘寶網(wǎng)的這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)項(xiàng)目只有華泰財(cái)險(xiǎn)一家公司，網(wǎng)友建議引入多家保險(xiǎn)公司參與競(jìng)爭(zhēng)。

運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)最高漲至11.5元

近日，喜歡網(wǎng)購(gòu)的小趙突然發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)購(gòu)快遞費(fèi)9元對(duì)應(yīng)的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)由原來的0.5元漲到了2.9元。他在聯(lián)系了淘寶網(wǎng)的客服之后才得知，淘寶網(wǎng)與其合作的保險(xiǎn)公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)調(diào)整了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司根據(jù)買家的購(gòu)買運(yùn)費(fèi)之后的歷史理賠成功次數(shù)與投保成功次數(shù)的比值來決定其保費(fèi)水平。據(jù)了解，他從5月~8月這三個(gè)月期間共買入運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)17筆，理賠為5筆，其理賠成功次數(shù)與投保成功次數(shù)的比值達(dá)到了29.41%，所以上漲其保費(fèi)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，此前淘寶網(wǎng)在其保險(xiǎn)版塊發(fā)布了“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（買家版）升級(jí)”的公告。該公告稱，為了讓運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（買家版）能更好地服務(wù)淘寶買家，保證大多數(shù)買家的利益，同時(shí)兼顧保險(xiǎn)公司的利益，保險(xiǎn)公司針對(duì)部分超出承保標(biāo)準(zhǔn)的買家進(jìn)行價(jià)格調(diào)整或暫停此項(xiàng)服務(wù)。

據(jù)了解，華泰保險(xiǎn)（以下稱華泰財(cái)險(xiǎn)）根據(jù)買家從今年5月至8月歷史賠付情況，針對(duì)單個(gè)會(huì)員的出險(xiǎn)率（理賠成功次數(shù)/投保成功次數(shù)）來調(diào)整保費(fèi)。事實(shí)上，此次調(diào)整的時(shí)間從8月23日就已經(jīng)開始了。

同時(shí)，淘寶網(wǎng)還公布了一份運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的出險(xiǎn)率與理賠金額的對(duì)照表。根據(jù)對(duì)照表可以看出來，如果出險(xiǎn)率低于或等于5%、理賠金額在5元~25元的情況下，其保費(fèi)是0.5元~2元，基本上和原來的情況持平。如果買家的出險(xiǎn)率達(dá)到了29%或者是30%，其理賠金額同樣是在5元到25元，其保費(fèi)將大幅上漲至2.9元~11.5元。簡(jiǎn)而言之，理賠金額沒有變化，但其保費(fèi)卻大幅度上漲了。

此外，如果買家從5月到8月期間，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（含賣家提供的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)）的賠付率超過30%，買家將在3個(gè)月之內(nèi)不能購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，但賣家為買家提供的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)仍然有效。

根據(jù)出險(xiǎn)率調(diào)整保費(fèi)

事實(shí)上，從華泰財(cái)險(xiǎn)公司公布的保費(fèi)調(diào)整價(jià)格表來看，很多情況下買家所出的保費(fèi)與保險(xiǎn)公司的最高理賠金額的比值超過了50%的水平。

在漲價(jià)之后，買家投保這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是否劃算呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過隨機(jī)抽取了一組數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。例如出險(xiǎn)率為12%，即買家購(gòu)買了100次保險(xiǎn)，每單保險(xiǎn)1.2元，累計(jì)發(fā)生退貨12次，每次的運(yùn)費(fèi)是10元，那么買家最多獲得賠償120元，而購(gòu)買100次保險(xiǎn)的總保費(fèi)為120元。這意味著總保費(fèi)和實(shí)際獲賠金額一致。

某險(xiǎn)企從事精算的張女士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，華泰必然會(huì)對(duì)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行漲價(jià)，因?yàn)樗犝f華泰做這個(gè)業(yè)務(wù)一直是虧損的。一般來說，個(gè)別保險(xiǎn)公司在一個(gè)新的業(yè)務(wù)中，可能會(huì)采取一些比較低價(jià)的策略來占領(lǐng)市場(chǎng)，但隨著業(yè)務(wù)上軌道，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，通常會(huì)上調(diào)價(jià)格。她認(rèn)為，保險(xiǎn)公司也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，盈利是其目標(biāo)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇將一些客戶排除在外，這也是沒有問題。事實(shí)上，華泰保險(xiǎn)還規(guī)定，如果出險(xiǎn)率高于30%的話，買家將在一定時(shí)期內(nèi)不能購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，但是賣家主動(dòng)為買家提供的將不受影響。

華泰保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)確實(shí)有些虧損，但并沒有之前某些媒體報(bào)道的虧損那么大。此次價(jià)格調(diào)整有多方面的原因，一方面是出于風(fēng)險(xiǎn)選擇，另一方面也是出平衡的考量。在沒有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的時(shí)候，可能很多買家在買一件商品之前會(huì)考慮一下，有了這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，買家可能會(huì)更愿意先買了這個(gè)商品試一下，如果收貨后覺得不合適再退，這種想法可能會(huì)在一定程度上推高退貨率，特別是現(xiàn)在網(wǎng)購(gòu)出現(xiàn)了職業(yè)退貨師，通過退貨不當(dāng)?shù)美ＫJ(rèn)為，這些做法不利于市場(chǎng)的發(fā)展，華泰出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的選擇對(duì)價(jià)格進(jìn)行了調(diào)整，同時(shí)，這次調(diào)整價(jià)格也是出于平衡的考慮，主要是根據(jù)出險(xiǎn)率來調(diào)整的。

建議多引入幾家保險(xiǎn)公司

就華泰保險(xiǎn)的此次漲價(jià)，不少網(wǎng)友表示理解。一些網(wǎng)友表示，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)盈虧情況調(diào)整價(jià)格無可厚非，“人家也不能做虧本的生意。”

不過，華泰財(cái)險(xiǎn)公布運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)漲價(jià)之后，多位淘寶網(wǎng)友對(duì)此感到不解。網(wǎng)友小劉在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露了他發(fā)現(xiàn)的一個(gè)比較奇怪的現(xiàn)象：在同一家店鋪，他買一件商品投保金額為0.5元，購(gòu)買退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退款可賠付9元；購(gòu)買兩件商品，投保金額為0.7元，購(gòu)買退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退款可賠付9元；購(gòu)買三件商品，投保金額為0.9元，購(gòu)買退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退款可賠付9元；購(gòu)買4件以上的商品，投保金額為1元，退貨可賠付9元。這意味著，買的商品件數(shù)越多，投保金額也越多，但賠付金額卻始終是9元，這違反公平原則。通過淘寶網(wǎng)買東西的人那么多，假如每個(gè)買家多收2毛錢，那么累計(jì)之后是一個(gè)很大的數(shù)字。小劉認(rèn)為，之所以出現(xiàn)這樣的情況，是因?yàn)樵谔詫毦W(wǎng)提供該保險(xiǎn)產(chǎn)品只有華泰保險(xiǎn)一家，沒有競(jìng)爭(zhēng)，所以會(huì)出現(xiàn)這樣的問題，他建議引入別的保險(xiǎn)公司參與競(jìng)爭(zhēng)。

對(duì)于是否引進(jìn)別的保險(xiǎn)公司來參與競(jìng)爭(zhēng)，張女士認(rèn)為，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都是屬于商業(yè)性的公司，可能有一些公司在對(duì)這個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估之后，覺得虧損了，大家都不愿意做。

此外，這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)保險(xiǎn)公司的要求很高，雖然華泰保險(xiǎn)賣得比較火，但淘寶網(wǎng)每天那么大的交易量，這就要求保險(xiǎn)公司在很多方面要與淘寶進(jìn)行對(duì)接，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接，保險(xiǎn)公司在經(jīng)過評(píng)估之后，在分析投入與產(chǎn)出之后，可能很多公司對(duì)這種項(xiàng)目都沒有多大的興趣。她坦言，她所在的公司暫時(shí)還沒有聽說要進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。

據(jù)了解，目前提供類似淘寶網(wǎng)購(gòu)物保障險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司僅有華泰財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光保險(xiǎn)兩家公司，主要有華泰財(cái)險(xiǎn)的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)買家版、賣家版，以及由陽(yáng)光保險(xiǎn)提供的拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，但該險(xiǎn)種主要是針對(duì)賣家的。

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