每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 高翔 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 高翔 發(fā)自上海

8月10日，興業(yè)銀行公布2012年半年報(bào)。該行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)171.02億元，同比增長(zhǎng)39.81%。不良貸款率為0.40%，較期初略增0.02個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率11.25%，較期初上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。

減值損失增加較多

截至2012年6月30日，興業(yè)銀行的不良貸款率與一季度持平，為0.40%。不良貸款余額42.12億元，關(guān)注類(lèi)貸款的余額為70.35億，占總貸款余額比重為0.66%。撥備覆蓋率455.95%，較期初上升70.65個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)公司資產(chǎn)減值損失56.83億元，同比增加50.27億元，主要是貸款減值損失同比增加49.43億元。

貸款減值損失同比增加49.43億元，主要原因包括：貸款規(guī)模增長(zhǎng)；為滿足2016年前撥貸比達(dá)到2.5%的監(jiān)管要求，公司制定了分階段加提貸款減值準(zhǔn)備的規(guī)劃。公司按照規(guī)劃，根據(jù)上半年的凈利潤(rùn)和資本充足率的情況，加提了部分貸款減值準(zhǔn)備。

興業(yè)銀行表示，在報(bào)告期內(nèi)，公司優(yōu)化調(diào)整個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，個(gè)人住房及商用房貸款占比下降3.72個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡等其他個(gè)人業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展，個(gè)人貸款整體結(jié)構(gòu)更趨合理。

報(bào)告期內(nèi)，受宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整及期初不良率較低等因素影響，個(gè)人貸款不良率略有上升，但仍處于較低水平。

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)上半年末為1973.81億元，較上年末增184.31%，興業(yè)銀行稱(chēng)，是因?yàn)槌浞职l(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，增加同業(yè)業(yè)務(wù)收益。

應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化

今年，央行分別在6月7日和7月5日兩次降息。其實(shí)業(yè)界普遍認(rèn)為降息會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行凈息差收窄，并影響銀行利潤(rùn)增速。如交通銀行金融中心研究課題組認(rèn)為，連續(xù)兩次降息后，商業(yè)銀行凈息差將下降20個(gè)基點(diǎn)左右。預(yù)計(jì)2012年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)會(huì)降至10%左右的水平。如果再降息一次或不良貸款率出現(xiàn)0.1%以?xún)?nèi)的小幅上升，則2013年銀行業(yè)凈利潤(rùn)可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

不過(guò)，由于央行首次宣布降息已接近年中，因此對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)的影響并未在中報(bào)中得以顯現(xiàn)，興業(yè)銀行上年的凈利仍保持四成左右的增長(zhǎng)率。

在宣布降息的同時(shí)，央行還宣布放寬存貸款利率漲跌幅限制，這意味著利率市場(chǎng)化邁出了步伐。興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰曾對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“我個(gè)人認(rèn)為，今后利率市場(chǎng)化的步伐一定會(huì)加快。而興業(yè)銀行也早就未雨綢繆，做了很多準(zhǔn)備。這些年，我們一直在調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使負(fù)債來(lái)源和資產(chǎn)配置盡量多元化?！?/p>

根據(jù)中報(bào)，興業(yè)銀行按法定利率定價(jià)的信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重為38.05%，一般存款占總負(fù)債的比重為56.60%。興業(yè)銀行方面表示，總資產(chǎn)、總負(fù)債中市場(chǎng)化定價(jià)的部分較高。

李仁杰認(rèn)為：“這意味著受法定利率保護(hù)的負(fù)債和資產(chǎn)占比不高。我們還做了定價(jià)方面的準(zhǔn)備，比如在行內(nèi)實(shí)行全面的FTP（轉(zhuǎn)移定價(jià)），把利率風(fēng)險(xiǎn)的管理集中到總行，避免利率風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化對(duì)興業(yè)銀行的沖擊會(huì)較小?！?/p>

交通銀行金融中心研究課題組認(rèn)為，從商業(yè)銀行的角度看，利率市場(chǎng)化改革對(duì)原有的經(jīng)營(yíng)理念和定價(jià)模式會(huì)產(chǎn)生根本性的沖擊，有逐步適應(yīng)改革進(jìn)程的客觀需要。

此外，興業(yè)銀行的條線化改革也在進(jìn)行之中。該行表示，零售條線改革進(jìn)一步深化，總、分行零售組織架構(gòu)特別是負(fù)債營(yíng)銷(xiāo)管理組織架構(gòu)進(jìn)一步健全。

在零售業(yè)務(wù)方面，從去年底開(kāi)始，該行對(duì)支行提出了更高的要求：企金和零售的負(fù)責(zé)人相對(duì)獨(dú)立，迫使零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人集中精力。興業(yè)銀行零售銀行總部副總裁鄭海清曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“因?yàn)橐院蟮目己藢?duì)公和零售是分開(kāi)的。我們希望零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人集中精力，因?yàn)檫@塊業(yè)務(wù)精細(xì)化管理的要求更高一些?？傂懈母锏膶?dǎo)向是，絕大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)以零售業(yè)務(wù)為主，甚至只做零售業(yè)務(wù)?！?/p>