每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），除了鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也加大了銀行業(yè)支持民間投融資的力度，加強(qiáng)了銀行對(duì)小微企業(yè)的扶持，并繼續(xù)從政策上給予銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)以?xún)?yōu)惠，實(shí)行差異化監(jiān)管。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)的新規(guī)無(wú)疑是一個(gè)金融管制放松的信號(hào)。也有認(rèn)為，政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還需更多政策配合。

差異化考核標(biāo)準(zhǔn)

眾所周知，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于大企業(yè)，而這也正是大部分小微企業(yè)被拒之于銀行門(mén)外的原因。

“一個(gè)大企業(yè)的貸款金額與100個(gè)中小企業(yè)貸款的金額相當(dāng)，銀行當(dāng)然會(huì)首選大企業(yè)。小企業(yè)的貸款金額小，程序復(fù)雜，但是風(fēng)險(xiǎn)卻要高很多?！蹦硣?guó)有大行人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

他還認(rèn)為，銀行更愿意對(duì)大企業(yè)貸款也是一種無(wú)奈的選擇?！巴瑯邮且还P1億元的貸款，如果銀行貸給的是國(guó)有大企業(yè)，那么銀行的麻煩會(huì)小點(diǎn)，而貸給的是民營(yíng)企業(yè)，銀行的麻煩就大了?！?/p>

小微企業(yè)“天生”的弊端往往令企業(yè)無(wú)緣銀行信貸，但是，這一趨勢(shì)在逐漸的改變。

《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門(mén)要落實(shí)相關(guān)監(jiān)管優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升小型、微型企業(yè)金融服務(wù)水平。要認(rèn)真按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和存貸比兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)作差異化考核。要適當(dāng)放寬對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度，對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。

武漢一位銀行高層對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，由于監(jiān)管政策的種種傾向，今年銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)就放在了中小企業(yè)上。比如，在小微企業(yè)的放貸資金上，目前銀監(jiān)會(huì)規(guī)定對(duì)發(fā)行小微企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的500萬(wàn)元以下小微企業(yè)的貸款，可以在存貸款比例里做相應(yīng)扣除，能夠緩解銀行部分存貸比壓力。

該人士表示，從分行層面來(lái)看，對(duì)小微企業(yè)信貸的考核也是與大企業(yè)信貸考核有一定的區(qū)別?！皩?duì)小微企業(yè)信貸不良貸款率的容忍度會(huì)更高?！?/p>

中行相關(guān)人士透露，中行中小企業(yè)不良率可以適當(dāng)提高0.8%，并出臺(tái)了十項(xiàng)措施配合各地分行做小微企業(yè)信貸。

“中信銀行小微企業(yè)不良率容忍度應(yīng)該是可以適當(dāng)提高的，大概在一個(gè)百分點(diǎn)左右?！敝行陪y行人士也表示，中信銀行的小微企業(yè)不良率一直都很低，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

此外，據(jù)記者了解，在深圳金融改革中，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)不良貸款容忍度可放寬至5%。不過(guò)，并非所有深圳銀行都已經(jīng)執(zhí)行該政策，分行層面的考核指標(biāo)問(wèn)題尚有待總行的審批。

還需要更多的政策配合

在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)的新規(guī)無(wú)疑是一個(gè)金融管制放松的信號(hào)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，盡管《商業(yè)銀行法》并未禁止民資進(jìn)入銀行業(yè)，但是一些部門(mén)的規(guī)章制度卻對(duì)民資進(jìn)入市場(chǎng)構(gòu)成了實(shí)際的障礙。

“目前，監(jiān)管層的姿態(tài)已經(jīng)擺出來(lái)了，對(duì)民資實(shí)際的影響也應(yīng)該有。但是，該政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，從中長(zhǎng)期來(lái)看，還需要更多的政策配合。”北京通達(dá)投資首席分析師李鵬濤表示，目前民間資本與國(guó)有銀行資本的實(shí)力還有一定差距，且政策的傾向并不一樣。在該新規(guī)出臺(tái)之后，只能說(shuō)銀行業(yè)民間資本的比重將有所提高，但也是在一定的比例范圍內(nèi)。

李鵬濤認(rèn)為，短時(shí)間內(nèi)，銀行業(yè)對(duì)民間資本的放開(kāi)仍會(huì)很謹(jǐn)慎。這種對(duì)民間資本的放開(kāi)是在不改變當(dāng)前行業(yè)格局情況下的放開(kāi)。

長(zhǎng)城證券28日發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，從銀監(jiān)會(huì)的新規(guī)看，金融管制放松與鼓勵(lì)創(chuàng)新意圖明確，但更多帶有自上而下的倒逼特征。金融管制適度放松與鼓勵(lì)金融創(chuàng)新將成為未來(lái)一段時(shí)間的金融政策主流，對(duì)金融業(yè)帶來(lái)一系列新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。但同時(shí)，基于當(dāng)前的復(fù)雜形勢(shì)，利率市場(chǎng)化等較大幅度的放松，短期內(nèi)仍難發(fā)生，已有政策的推進(jìn)仍主要取決于管理層自上而下的推動(dòng)。