每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

新春佳節(jié)臨近，王小姐在收到年終獎(jiǎng)的時(shí)候，卻對(duì)如何打理這筆錢(qián)犯迷糊。股市下跌，樓市限購(gòu)，投資環(huán)境瞬息萬(wàn)變。2012年，到底把資金放在哪里才是最好的選擇，成了人們普遍關(guān)心的話題。

一位不愿具名的理財(cái)專(zhuān)家對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，理財(cái)就是根據(jù)自身的需求在不同的投資工具中進(jìn)行合理選擇和分配。目前，市場(chǎng)上各類(lèi)投資工具琳瑯滿目，但并不是所有的投資工具都能帶來(lái)滿意的收益。投資者想要獲得較高回報(bào)，勢(shì)必要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。如何在收益和安全之間取得平衡呢？這就是投資的藝術(shù)。

專(zhuān)家建議：應(yīng)當(dāng)用這筆不菲的“閑錢(qián)”購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn),為自己和家人的未來(lái)做好儲(chǔ)備。如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家表示，實(shí)際上，挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要依據(jù)兩個(gè)方面，一是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和實(shí)力；二是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能特性是否適合自己。

職場(chǎng)新人：關(guān)注保障和資金儲(chǔ)備

第一份工作，第一份年終獎(jiǎng)，不少職場(chǎng)新人今年將收到職業(yè)生涯的第一份年終“紅包”。很多人會(huì)選擇將年終獎(jiǎng)的大部分孝敬父母，或想給父母購(gòu)買(mǎi)一份保障。中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專(zhuān)家則建議職場(chǎng)新人：年終獎(jiǎng)最好酌情留下足夠的一部分給自己計(jì)劃一份保險(xiǎn)保障。這是因?yàn)椋耗贻p人初入職場(chǎng)，收入有限，雖然開(kāi)始承擔(dān)更多家庭責(zé)任，但并無(wú)任何應(yīng)急資金，一旦不幸意外嚴(yán)重受傷或罹患疾病，在社保的基本保障范圍之外，必然給父母造成高額的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。與其將年終獎(jiǎng)都孝敬爸媽?zhuān)蝗缃o自己規(guī)劃一份保險(xiǎn)保障，這樣歸根結(jié)底也是給父母的一份保障和責(zé)任體現(xiàn)。

保險(xiǎn)專(zhuān)家建議：職場(chǎng)新人不妨用3000元～5000元的年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)一份中長(zhǎng)期的重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃，每年繳費(fèi)可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金，建立一個(gè)自己的“小金庫(kù)”。以某保險(xiǎn)公司的安康逸生 （經(jīng)典版）健康保障計(jì)劃為例，一個(gè)23歲的年輕女白領(lǐng)，每年只需繳費(fèi)2500元左右，繳費(fèi)20年，即可獲得10萬(wàn)的重大疾病保障，保障一直延續(xù)至70周歲，滿期時(shí)平安健康還能獲得10萬(wàn)元的滿期金，擁有一份自己的小財(cái)富。

職場(chǎng)中堅(jiān)：退休養(yǎng)老需早規(guī)劃

正值事業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期的職場(chǎng)精英很容易忽視對(duì)退休后的生活做規(guī)劃。經(jīng)過(guò)多年職場(chǎng)打拼，他們已經(jīng)成為所在機(jī)構(gòu)的中堅(jiān)和骨干力量，工作繁忙，收入穩(wěn)定，年終獎(jiǎng)豐厚。而且，上有老、下有小，家庭開(kāi)支頗多，往往無(wú)暇顧及自身的退休養(yǎng)老問(wèn)題。

新華保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家建議，職場(chǎng)精英如果想要安享退休生活，最好現(xiàn)在就開(kāi)始養(yǎng)老規(guī)劃。一方面，基于“4-2-1”的家庭模式，由獨(dú)生子女來(lái)贍養(yǎng)自己往往“有心無(wú)力”，另外社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是按照社會(huì)平均工資水平為標(biāo)準(zhǔn)制定，提供的是基本生活保障，如果要維持一定的生活品質(zhì)，則需要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)理財(cái)。

例如某保險(xiǎn)公司“尊貴人生”產(chǎn)品，可以幫助投保人規(guī)劃生活并提升晚年生活品質(zhì)，幫助消費(fèi)者緩解通貨膨脹壓力，實(shí)現(xiàn)保值增值，從容應(yīng)付日后在子女教育、婚嫁等大項(xiàng)目上的生活開(kāi)支。

職場(chǎng)“紅人”：身價(jià)漲別忘漲保障

經(jīng)過(guò)一年的奮斗，很多職場(chǎng)精英經(jīng)歷了升職加薪，或者跳槽，借助跳槽取得了更好的職業(yè)發(fā)展，同時(shí)年底還將收獲一筆豐厚的年終獎(jiǎng)。

升職、加薪、從員工到管理者的轉(zhuǎn)變或管理職能的不斷擴(kuò)大，職業(yè)生涯的每一步提升都意味著更多的職責(zé)和更大的挑戰(zhàn)。中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒這些職場(chǎng)“紅人”，要充分考慮新崗位將給工作和生活帶來(lái)的影響，重新評(píng)估現(xiàn)有保障計(jì)劃，適時(shí)增補(bǔ)。

專(zhuān)家指出，對(duì)他們而言，最直接的影響就是壽險(xiǎn)保額不再足夠。壽險(xiǎn)保額是在經(jīng)濟(jì)層面體現(xiàn)投保人的生命價(jià)值和對(duì)家庭的責(zé)任，舉例來(lái)說(shuō)，如果之前的壽險(xiǎn)保額為50萬(wàn)，在一輪升值加薪之后，收入增長(zhǎng)了30%，那么壽險(xiǎn)保額也應(yīng)同比增加30%至65萬(wàn)，才能更好達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。

職場(chǎng)“飛人”：切忌保險(xiǎn)“裸奔”

新年新氣象，不少人可能將迎來(lái)工作性質(zhì)的大改變，他們可能一個(gè)月內(nèi)有大半時(shí)間出差在外。這些職場(chǎng)的“飛人”舟車(chē)勞頓不可避免。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議：受工作性質(zhì)影響，意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)顯然是這些職場(chǎng)人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)，一份長(zhǎng)期的、高保額的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是這些“飛人”必不可少的。

職場(chǎng)“奔波族”切忌保險(xiǎn)“裸奔”。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，這群人士往往同時(shí)也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對(duì)正常的家庭生活造成巨大沖擊。首選一份全年旅行意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療保障，可以全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇在線投保，針對(duì)多種交通工具還可靈活選擇不同保額。

而針對(duì)春節(jié)出行，保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，也可適當(dāng)選擇意外險(xiǎn)，如提供保障單次或短期（如7天）旅途風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保額不高。針對(duì)這一情況，某保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上直銷(xiāo)平臺(tái)推出一款保險(xiǎn)期間為一年的“君安行人身意外傷害保險(xiǎn)”熱銷(xiāo)產(chǎn)品。提供乘坐民航班機(jī)、軌道交通（高鐵、動(dòng)車(chē)、普通列車(chē)、地鐵、輕軌、磁懸浮列車(chē)等）、客運(yùn)輪船、客運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)以及非客運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)等多種交通工具遭受意外傷害情況下的身故、殘疾及燒傷保障。其中，民航班機(jī)和軌道交通的保障額度最高分別達(dá)到200萬(wàn)元和100萬(wàn)元。