每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

中國銀監(jiān)會日前在北京召開2012年大型銀行監(jiān)管工作會議中，強調(diào)今年對大型銀行的監(jiān)管 “堅持五個穩(wěn)步 緊扣五個抓手”，促進大型銀行科學(xué)發(fā)展。

會議指出，2012年將是世界經(jīng)濟持續(xù)低迷的一年，也是我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展面臨較多挑戰(zhàn)的一年，作為我國銀行業(yè)的主體，大型銀行要穩(wěn)步把握發(fā)展速度，穩(wěn)步實施監(jiān)管新規(guī)，穩(wěn)步緩釋重點風(fēng)險，穩(wěn)步推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步改善金融服務(wù)。并且，還明確提出了今年對大型銀行監(jiān)管的具體任務(wù)是“五個抓手”。

強調(diào)“動態(tài)壓力測試”

會議指出，今年監(jiān)管任務(wù)的第一條是“以現(xiàn)場檢查為抓手，努力緩釋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等重點風(fēng)險，指導(dǎo)銀行開展動態(tài)壓力測試。”

銀監(jiān)會主席尚福林近日發(fā)表的文章也表示，銀行業(yè)要定期對信用風(fēng)險，特別是集中度較高的貸款領(lǐng)域，開展動態(tài)壓力測試。密切關(guān)注各類貸款的現(xiàn)金流覆蓋情況，及時對押品進行價值重估。對于因市場變化而導(dǎo)致押品價值下降、無法覆蓋貸款本息的，要及時補充合法足值的抵押擔(dān)保。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，所有銀行抵押品的價值理論上都在變，如果只是靜態(tài)的去看的話，風(fēng)險會很大。比如土地，在2008年、2009年都增長很快，但是從今年新拍的地來看，同等地段價格已經(jīng)遠遠沒有當(dāng)初那么高了。所以這種時候就需要考慮是不是還需要讓其提供新的抵押品。

加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管

會議指出，要“以執(zhí)行國際監(jiān)管要求為抓手，加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。將系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的國際要求融入‘腕骨’指標(biāo)體系，提高并表監(jiān)管能力，做好危機管理預(yù)案。”

2011年11月，20國集團的金融穩(wěn)定性執(zhí)行機構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(FSB)公布全球“系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)”(SIFI)名單，全球共有29家銀行入圍，中國銀行是唯一入圍的中資銀行。

根據(jù)之前G20峰會公布的公告，具有系統(tǒng)性影響的銀行的資本金額外增加1至2.5個百分點。根據(jù)巴塞爾委員會制定的國際通用銀行風(fēng)險控制標(biāo)準《巴塞爾協(xié)議III》，到2013年全球金融機構(gòu)的最低核心資本充足率將提高至7％。這也就意味著系統(tǒng)性銀行的最低核心資本充足率將達到8%～9.5%。

尚福林的文章也表示，當(dāng)前國際金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會等相關(guān)國際組織先后研究推出了一些新的監(jiān)管標(biāo)準和規(guī)定，中國也結(jié)合國情制定了相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，提出了更具體的指標(biāo)要求。各銀行要根據(jù)監(jiān)管政策，結(jié)合自身經(jīng)營特點和發(fā)展戰(zhàn)略，制定具體的落實方案和操作細則。

魯政委表示，國內(nèi)的標(biāo)準和國際的標(biāo)準理論上來說不一定完全一樣。國內(nèi)的銀行來說，可能交行以上都會入圍，以下還不好說。對這些重要性的銀行可能各有利弊，比如說，提高資本充足率的標(biāo)準當(dāng)然會提高他的成本，但是同樣也會帶來好處，系統(tǒng)重要性銀行給人的感覺就是“大而不能倒”，這就意味著讓客戶感覺更安全，對銀行本身的發(fā)展也是有好處的。

他表示，這個監(jiān)管的要求最主要的就是資本充足率，這是一個區(qū)間，具體來說高多少還是要看監(jiān)管層的要求。

建立合理資本補充辦法

銀監(jiān)會會議指出，“以實施新資本協(xié)議為抓手，督促銀行制定風(fēng)險評估達標(biāo)規(guī)劃和資本占補平衡管理辦法，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)。”

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在資本市場上的融資規(guī)模都比較大，會對市場產(chǎn)生沖擊，所以銀行應(yīng)該自身制定一個比較好的長期資本金補充的方法。

魯政委表示，這其實就是說怎樣建立一個可持續(xù)的維持長期資本充足率的方法，這個方法不能總是從股票市場上籌資，增發(fā)是一種方式，但是也不能總是用這種方式。

前述尚福林的文章也指出，為彌補前幾年信貸擴張所帶來的資本缺口，銀行業(yè)于2010年進行了一輪以“A+H”配股為主要形式的資本補充。“很顯然，這種資產(chǎn)擴張而倒逼資本補充的現(xiàn)象不可持續(xù)。銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性，在經(jīng)營中綜合考慮風(fēng)險、收益、資本的平衡關(guān)系，強化資本對資產(chǎn)的剛性約束，堅決走出‘面多了加水，水多了加面’的粗放循環(huán)。”

會議同時還指出，要以完善績效考評機制為抓手，努力推動大型銀行科學(xué)發(fā)展；以努力改善金融服務(wù)為抓手，督促銀行更好支持實體經(jīng)濟。積極落實國家促進小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的各項扶持政策，嚴格規(guī)范服務(wù)收費行為，支持銀行通過金融創(chuàng)新，提升對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力。