銀監(jiān)會(huì)或?qū)慕衲?月開始按日考核各銀行的存貸比指標(biāo)，這一消息引起市場(chǎng)關(guān)注。

　　從已公布的14家上市銀行的年報(bào)來(lái)看，半數(shù)銀行的存貸比指標(biāo)已接近75%的監(jiān)管紅線。面對(duì)即將到來(lái)的日漸嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)，多家銀行已開始籌備，部分銀行稱，根據(jù)提前測(cè)試的結(jié)果來(lái)看，達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)該沒有問題。

　　部分銀行備戰(zhàn)

　　日均存貸比監(jiān)控

　　今年年初開始，就有媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)將通過日均存貸款數(shù)據(jù)上報(bào)的方式來(lái)監(jiān)控銀行流動(dòng)性。部分股份制銀行總行已開始監(jiān)控分支行的日均存貸比，以調(diào)控各分支行的信貸發(fā)放，控制信貸總量。

　　在日前召開的光大銀行2010年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，銀監(jiān)會(huì)或從6月份開始對(duì)銀行的日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，光大銀行已經(jīng)提前按日檢測(cè)存貸比數(shù)據(jù)，從目前的情況看，光大銀行的日均存貸比是達(dá)標(biāo)的。

　　種種跡象表明，監(jiān)管層實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)已經(jīng)勢(shì)在必行。

　　存貸比是指商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌?，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。從銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的角度講，存貸比例不宜過高，因?yàn)殂y行還要應(yīng)付廣大客戶日常現(xiàn)金支取和日常結(jié)算，在就需要銀行留有一定的庫(kù)存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金（就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)，因此央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。

　　據(jù)悉，目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額以及存貸比的監(jiān)測(cè)主要是月末、季末的時(shí)點(diǎn)監(jiān)測(cè)。采用的是月均存貸比、年均存貸比的考核方式。為了使存貸比達(dá)到監(jiān)管要求，一些銀行采用高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易手段吸引客戶存款，或采取推出高收益理財(cái)產(chǎn)品的方式來(lái)吸引資金，上演攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。

　　商業(yè)銀行杠桿率的重要指標(biāo)是存貸比，國(guó)內(nèi)的監(jiān)管要求是不得高于75%，但這個(gè)規(guī)定自2009年一季度以來(lái)被放寬處理。2009年初，銀監(jiān)會(huì)對(duì)有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進(jìn)行調(diào)整，提出了銀行業(yè)支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一攬子措施，其中就包括允許符合條件的中小銀行業(yè)適當(dāng)突破存貸比。

　　分析人士表示，將監(jiān)管指標(biāo)按日考核，將進(jìn)一步引導(dǎo)各商業(yè)銀行提高吸收存款的能力，能夠減少銀行的“月末存款沖點(diǎn)效應(yīng)”。

　　但是也有不少人表示出了擔(dān)憂。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇表示，目前利率市場(chǎng)化沒有實(shí)質(zhì)進(jìn)展的時(shí)候，將加大銀行的資金成本，對(duì)銀行發(fā)放貸款的進(jìn)度產(chǎn)生影響。此外，系統(tǒng)性重要銀行還將面臨2.5%的撥貸比考核要求。這意味著大型銀行必須增加計(jì)提資金作為撥備。這些因素將影響銀行的信貸增速。

　　半數(shù)上市銀行存貸比

　　接近監(jiān)管紅線

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2009年12月末，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)平均貸存比為66.87%。其中，股份制銀行的平均貸存比為74.7%。截至2010年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為69.4%。

　　已經(jīng)公布的14家上市銀行年報(bào)顯示，超過半數(shù)的銀行存貸比已經(jīng)接近75%的監(jiān)管紅線。招商銀行、交通銀行、深發(fā)展(000001)、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中國(guó)銀行的存貸比分別為74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%和70.2%。

　　從已公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)有大行存貸比壓力較小，而主要的壓力都集中在了股份制商業(yè)銀行。知情人士稱，目前監(jiān)管層通過日均存貸比調(diào)節(jié)信貸投放節(jié)奏，主要還是針對(duì)股份制銀行，還沒有全面展開。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，8家股份制上市銀行的存貸比平均達(dá)到71.47%，而五大行的平均數(shù)據(jù)為64.5%。

　　五大行當(dāng)中，農(nóng)業(yè)銀行的存貸比最低，只有55.77%。工行、建行的存貸比分別為62%和62.47%，交行和中行分別為72.10%和70.2%。

　　股份制銀行中，除以上列舉的接近監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的幾家銀行之外，華夏銀行的存貸比數(shù)字為67%，浦發(fā)銀行為69.96%。唯一發(fā)布年報(bào)的城商行北京銀行存貸比較低，僅為58.22%。

　　“國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)眾多，其吸收存款的能力比較強(qiáng)，因此其存貸比相對(duì)較低。而股份制商業(yè)銀行由于不具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，因此，壓力比較大。”業(yè)內(nèi)人士作出以上分析。

　　信達(dá)證券分析師饒明指出，從大的方面來(lái)看，商業(yè)銀行吸引存款，合理安排貸款額度，保持“均衡”是保證不觸碰日均存貸比的途徑。