每經(jīng)記者  賀麒麟  發(fā)自上海

    在城商行沖刺上市的梯隊(duì)中，它曾經(jīng)一度走在最前列。是什么讓它在近年來落后于其他生機(jī)勃勃的同行？

      在城商行異地?cái)U(kuò)張的梯隊(duì)中，它曾經(jīng)勇奪頭籌。是什么讓它放慢了擴(kuò)張的腳步？

    10年漫漫上市長(zhǎng)路，在它面前，是柳暗花明，還是迷霧重重，在沖刺路上，它經(jīng)歷了什么，又還將面對(duì)怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

    本期《每日經(jīng)濟(jì)新聞》“問診城商行”系列將為您推出我國(guó)銀行體系中最具生機(jī)和活力的商業(yè)銀行之一——上海銀行，通過對(duì)其異地?cái)U(kuò)張、IPO清障、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略等的回顧和分析，解讀城商行發(fā)展又一個(gè)典型樣本。

    曾開創(chuàng)國(guó)內(nèi)城商行發(fā)展先河的上海銀行，近來卻步履蹣跚，令人生出些是否“廉頗老矣”的感慨。

    上海銀行曾先于其他城商行拿到首張跨區(qū)經(jīng)營(yíng)牌照，但北京銀行、寧波銀行、甚至大連銀行反而已有后來居上之勢(shì)。

    在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張上，上海銀行2010年上半年資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)9%，而同行北京銀行、寧波銀行、南京銀行的同比增速分別是21%、28%和31%，而臨近上海的江蘇銀行同比增速為30%。

    而從盈利能力看，上海銀行亦明顯掉隊(duì)。2010年上半年上海銀行資產(chǎn)收益率僅為0.52%，而城商行“三劍客”北京銀行、寧波銀行、南京銀行同期的資產(chǎn)收益率均超過了1.3%；事實(shí)上，2007年以來，上海銀行的資產(chǎn)收益率連年下滑，從2007年的1.03%跌至2010年上半年的0.52%。

    發(fā)展中面臨的問題，必然要在發(fā)展中解決。目前來看，上海銀行一再推遲的上市計(jì)劃，已是箭在弦上。但上市能否令上海銀行重新煥發(fā)活力？能否恢復(fù)其引領(lǐng)銀行業(yè)創(chuàng)新先河的風(fēng)格？還需要時(shí)間和努力來驗(yàn)證。

異地?cái)U(kuò)張乏力

    對(duì)于目前銀行體系內(nèi)最具有活力的城商行來說，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、異地?cái)U(kuò)張是走向全國(guó)這一戰(zhàn)略部署的必經(jīng)之路，也是具有挑戰(zhàn)性的一步。

    大連銀行行長(zhǎng)王勁平曾表示，城商行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格限制，他并呼吁監(jiān)管部門給予城商行“國(guó)民待遇”，能夠和外資銀行、股份制銀行享受一致的政策。

    銀監(jiān)會(huì)自2004年11月出臺(tái)《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》以來，明確指出“支持經(jīng)營(yíng)狀況好、管理能力較高、創(chuàng)新能力較強(qiáng)的城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展”，為城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、異地?cái)U(kuò)張?jiān)O(shè)立了較高的門檻。

    而該高門檻下產(chǎn)生的第一張“準(zhǔn)入證”，正是由上海銀行獲得。2005年11月，上海銀行獲批在浙江寧波籌建分行，在城市商業(yè)銀行系統(tǒng)中率先實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。

    自上海銀行在寧波設(shè)立分行后，目前已先后在南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、蘇州等地設(shè)立了8家分行。但縱向剖析，該行新設(shè)異地分行的數(shù)量近年來逐年下降，2008年以來的三年中其新設(shè)異地分行的數(shù)量分別為3家、2家和1家。

    同時(shí)橫向比較，從異地分行的數(shù)量來看，更晚拿到“準(zhǔn)入證”的其他城商行反而大有后來居上之勢(shì)。公開資料顯示，北京銀行自2006年起實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，目前設(shè)立了9家異地分行；自2007年起實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的寧波銀行，目前設(shè)立了7家異地分行；南京銀行目前的異地分行數(shù)量為8家。非上市城商行中，上述提及的大連銀行自2007年起實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，目前設(shè)立了包括上海分行在內(nèi)的6家異地分行。

    由此看來，在征戰(zhàn)全國(guó)的“戰(zhàn)役”中，上海銀行正在面臨著越來越激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；同樣，其他城商行也在苦苦思索這一問題。在銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化日趨嚴(yán)重的大背景下，銀監(jiān)會(huì)對(duì)城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)設(shè)置的高門檻確實(shí)有其考量。

    那么，城商行如何克服跨區(qū)經(jīng)營(yíng)這一瓶頸？中國(guó)社科院投資系博士付立春在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，某些城商行在本地的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)如果能夠復(fù)制到其他城市，則可對(duì)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)進(jìn)行強(qiáng)化，揚(yáng)長(zhǎng)避短。

    他并指出，城商行若要變成全國(guó)性的銀行，就面臨著經(jīng)營(yíng)規(guī)則的通用化，必須實(shí)行所有銀行通行的一般規(guī)則，才能在全國(guó)各地立足下去?！皩?duì)這種一般規(guī)則的學(xué)習(xí)、掌握，把銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，從而提高整體治理水平?！?/p>

    兵馬未動(dòng)，糧草先行。和大多數(shù)城商行一樣，跨區(qū)業(yè)務(wù)的高速擴(kuò)張令上海銀行受到了來自資本金瓶頸的約束；擴(kuò)張乏力更顯其對(duì)資本補(bǔ)充的渴求。

資產(chǎn)規(guī)模增速減緩

    作為全國(guó)第二大城市商業(yè)銀行，毋庸置疑，上海銀行的資產(chǎn)規(guī)模僅次于已上市的北京銀行，甚至足以比肩小型股份制銀行。但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，近幾年來，其發(fā)展速度卻已顯疲態(tài)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2010年上半年末，上海銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5090億元，略低于北京銀行的6461億元；而寧波銀行和南京銀行的資產(chǎn)分別為2098億元和1962億元，總量上不及上海銀行的一半。

    然而，相較2009年末的資產(chǎn)規(guī)模，北京銀行、寧波銀行、南京銀行三家上市城商行的增速均高于20%，分別為21.11%、28.41%和31.15%；而上海銀行同期的增速卻僅為9.22%。而記者進(jìn)一步查閱數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，這并非上市與否的差異：同樣上市呼聲高漲的江蘇銀行，其2010年資產(chǎn)規(guī)模的增速高達(dá)30%。

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年城商行的資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)為38.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行業(yè)全國(guó)平均19.2%的增長(zhǎng)速度。這表明，無論是在城商行的隊(duì)伍還是整個(gè)銀行體系中，上海銀行資產(chǎn)規(guī)模的發(fā)展速度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。

    除此之外，資本金的緊張，從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中可見一二。截至2010年上半年，上海銀行資本充足率為10.94%，核心資本充足率為9.27%。

資產(chǎn)收益率明顯掉隊(duì)

    半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年上海銀行資產(chǎn)收益率僅為0.52%，而城商行“三劍客”同期的資產(chǎn)收益率均超過了1.3%；江蘇銀行2009年的年資產(chǎn)收益率亦高達(dá)0.94%，接近1%。

    對(duì)比上海銀行自身的歷史數(shù)據(jù)可得，2007年以來，該行的資產(chǎn)收益率連年下滑，從2007年的1.03%跌至2010年上半年的0.52%。

    與之形成鮮明對(duì)比的是，上市愈三年，三家上市城商行的盈利能力則均得到了一定程度的提升?？v觀資產(chǎn)收益率數(shù)據(jù)，北京銀行從原來的1.07%升至1.32%，南京銀行從1.20%升至1.39%，寧波銀行則大體保持平衡，從原先的1.44%微跌至1.35%。

    不過，從凈利潤(rùn)的增幅看，上海銀行并不慢于上市城商行和其他同行。數(shù)據(jù)顯示，上海銀行2010年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)25.52億元，同比增長(zhǎng)60.24%；三家上市城商行相對(duì)應(yīng)的數(shù)  據(jù)  分  別  為33.45%、78.80%和49.07%，江蘇銀行2010年全年凈利潤(rùn)同比增速為33.92%。

    但值得一提的是，上海銀行的貸存比數(shù)據(jù)從2008年以來一直呈上行趨勢(shì)，并逼近75%的高壓線。截至2010年上半年末，上海銀行的貸存比為74.45%，而三家上市城商行則大幅低于這一數(shù)值，相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)分別為59.46%、69.02%和58.74%。存貸比的高企，也為上海銀行的盈利前景投下一抹陰影。

    根據(jù)2010年半年報(bào)顯示，上海銀行各項(xiàng)貸款投放前三位的行業(yè)及比例，分別是房地產(chǎn)業(yè)543億元，占比19.66%；個(gè)人貸款445億元，占比16.12%；制造業(yè)362億元，占比13.09%。

◎上市進(jìn)程

“九九歸一”揭開上市面紗

    在上海市99家城市信用合作社基礎(chǔ)上組建而成的上海銀行，早在2000年就已提出力爭(zhēng)盡快上市。然而十年過去了，上海銀行依然在等待。

    “我們都對(duì)（上海銀行）上市持謹(jǐn)慎樂觀的態(tài)度。”上海銀行一內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上市的口號(hào)年年都喊，但綜合來看今年的概率可能會(huì)大些。

IPO清障已近尾聲

    自2007年寧波銀行、南京銀行、北京銀行三家上市之后，城商行上市至今已擱淺三年有余，其中的重要原因包括股東人數(shù)過多、員工持股比例過高等問題。而去年下半年的兩項(xiàng)政策，則為城商行上市掃清了這些政策障礙。

    一是銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)達(dá)成共識(shí)，對(duì)于城商行上市涉及股東人數(shù)超過200人問題，以新《公司法》實(shí)施為界，2006年以前股東超過200人的城商行可以申報(bào)IPO材料。上海銀行成立于1995年，免去了清理超限股東的步驟，在股東人數(shù)方面已符合監(jiān)管要求。

    二是財(cái)政部聯(lián)合央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》，厘清了城商行上市前內(nèi)部職工持股的清理規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。“公開發(fā)行新股后內(nèi)部職工持股比例不得超過總股本的10%，單一職工持股數(shù)量不得超過總股本的1‰或50萬股  （按孰低原則確定）?！睂?shí)際上，上海銀行對(duì)員工持股的清理工作已持續(xù)一段時(shí)間。公告顯示，該行在2008年8月18日至10月31日期間，對(duì)該行股東所持股權(quán)在上海股權(quán)托管登記中心集中進(jìn)行了托管及登記，股東范圍包括所有法人股東、非法人機(jī)構(gòu)股東及自然人股東。去年4月份，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，上海銀行后續(xù)零散的股權(quán)登記工作仍在進(jìn)行之中。

    “目前正在積極準(zhǔn)備上市的城商行，都在忙著處理‘娃娃股’、員工持股人數(shù)和比例這些問題?！币恢笮屯缎腥耸繉?duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，上市呼聲較高的城商行，本身的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)情況都不錯(cuò)，貸款質(zhì)量也不差，大部分都是堵在了員工持股比例這一歷史遺留問題上。

    通過一系列的梳理工作，目前上海銀行內(nèi)部員工持股比例已下降到7%。據(jù)了解，因金融機(jī)構(gòu)的特殊性質(zhì)，城商行上市必須先通過銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，再通過證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。此前已有相關(guān)報(bào)道稱，張家港、吳江、常熟以及江陰等四家農(nóng)商行的IPO申請(qǐng)獲得了銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。根據(jù)多方了解到的情況顯示，上海銀行目前仍在等待銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

資金缺口約200億元

    2004年10月，上海銀行董事會(huì)就已原則同意上市。但直到2008年6月，上海銀行方才正式宣布啟動(dòng)上市工作。2010年5月28日，上海銀行2010年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議并高票通過《關(guān)于首次公開發(fā)行股票并上市方案的提案》，擬發(fā)行A股不超過12億股，募集資金的主要用途為補(bǔ)充資本金，再次明確了直接IPO上市的想法。

    上市團(tuán)隊(duì)方面，上海銀行早已選定其上市承銷方，其中保薦人為國(guó)泰君安，主承銷商團(tuán)隊(duì)包括國(guó)泰君安、中信證券、申銀萬國(guó)等，高盛高華為財(cái)務(wù)顧問，普華永道、萬商天勤事務(wù)所等為其提供審計(jì)和法律服務(wù)。

    此前，上海銀行為募集資金于2010年上半年實(shí)施增資擴(kuò)股，向94家機(jī)構(gòu)股東以每股12.43元的價(jià)格定向增發(fā)3億股。彼時(shí)有分析人士據(jù)此估計(jì)，上海銀行的首次公開發(fā)行價(jià)格應(yīng)該在12.43元以上。

    上海銀行表示，根據(jù)測(cè)算，2010年至2012年該行面臨的資金缺口將超過350億元；而在2009年4月該行董事會(huì)決議，在銀行間債券市場(chǎng)分期并公開發(fā)行不少于10年期、總額不超過150億元的次級(jí)債券。

    若按此推算，上海銀行上市籌資的資金缺口在200億元。這也是目前擬上市的城商行中提出的融資最大規(guī)模。

◎背后故事

大股東紛爭(zhēng)錯(cuò)過首波城商行上市潮

　　  在2004年上海銀行董事會(huì)原則同意上市，到2008年方才正式宣布啟動(dòng)上市工作的這段期間恰好是北京銀行、寧波銀行和南京銀行通過上市快速發(fā)展的階段，也是其他城商行積極備戰(zhàn)上市的重要時(shí)段。

    那么，作為全國(guó)第二大城商行、經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)質(zhì)量都勢(shì)頭良好、一度被看作最有希望率先上市的上海銀行，為何正在逐漸落后于擴(kuò)張浪潮？

大股東紛爭(zhēng)

    上海銀行最早在2000年就已提出力爭(zhēng)盡快上市，其自身多年前就已經(jīng)按照上市公司標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布半年報(bào)及年報(bào)。作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力都處于領(lǐng)頭羊地位的上海銀行，本想搭上第一波上市潮。

    但當(dāng)時(shí)該行的大股東——上海國(guó)際集團(tuán)與管理層在上市的看法上產(chǎn)生了分歧，導(dǎo)致該行上市計(jì)劃最終擱淺，錯(cuò)過了城商行第一輪“上市潮”。

    上海銀行的前任大股東為上海國(guó)際集團(tuán)，其曾有意讓浦發(fā)銀行和上海銀行合并為一家，以適應(yīng)上海建設(shè)國(guó)際金融中心的需要。但上海國(guó)際集團(tuán)已控股了浦發(fā)銀行，如果加上上海銀行，則屬內(nèi)部同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)。除此之外，各方對(duì)上海銀行的定位也有不同的看法。最終，浦發(fā)銀行與上海銀行的合并沒有發(fā)生；就在地方政府對(duì)其定位猶豫之際，上海銀行也錯(cuò)過了第一批城商行上市的機(jī)會(huì)。

    至今，上海本地各家銀行也沒有十分清晰的定位來區(qū)分彼此。

    上海農(nóng)商行董事長(zhǎng)胡平西在“兩會(huì)”期間表示，隨著上海農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，如今該行的資產(chǎn)規(guī)模早已經(jīng)突破千億元大關(guān)；就其在滬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)而言，該行與上海當(dāng)?shù)氐钠职l(fā)銀行和上海銀行，并沒有什么兩樣。

    上海銀行和浦發(fā)銀行合并未果之后的2008年，隸屬上海國(guó)資委的上海聯(lián)和投資有限公司替代上海國(guó)際集團(tuán)成為上海銀行的第一大股東。截至2010年6月末，上海銀行第一大股東為上海聯(lián)合投資公司，持股比例19.24%；香港上海匯豐銀行為第二大股東，持股占比8%；國(guó)際金融公司（IFC）為第三大股東，持股占比7%。

    不過，就在上海銀行上市臨門一腳之際，去年10月份，有消息人士透露，IFC意欲“功成身退”，將其手中的上海銀行7%的股份出售給中信集團(tuán)和建銀國(guó)際。作為世界銀行下屬的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，IFC自1999年入股后在上海銀行已  “潛伏”超過十年。

    早在1999年，上海銀行成功吸收世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司（IFC）參股投資5％的股份，由此成為了國(guó)內(nèi)第一家引進(jìn)世界銀行集團(tuán)成員參股的商業(yè)銀行，開創(chuàng)了世界銀行集團(tuán)成員參股中國(guó)銀行業(yè)的先河。

    2001年12月，上海銀行又成功吸收香港上海匯豐銀行（HSBC）、上海商業(yè)銀行（SCB）參股投資和國(guó)際金融公司的增持股份，至此其外資銀行參股比例達(dá)到18%。

    事實(shí)上，上海銀行獨(dú)辟蹊徑，率先選擇了“引資引智”——引進(jìn)外資股東來改善公司治理結(jié)構(gòu)的道路。這在城商行并不多見，在當(dāng)時(shí)也是上海銀行在業(yè)界頗受好評(píng)的原因之一。但I(xiàn)FC在上海銀行上市前夕離去，也頗有耐人尋味之處。

力主上市  地方政府態(tài)度明確

    和以往并不明確的態(tài)度不同，去年以來，上海市政府對(duì)市屬金融國(guó)資國(guó)企資產(chǎn)證券化的推動(dòng)不遺余力。去年6月，上海市金融服務(wù)辦公室主任方星海公開表示，上海將加快推動(dòng)市屬主要金融機(jī)構(gòu)通過IPO上市。

    更重磅的消息來自于上個(gè)月召開的上海金融國(guó)資國(guó)企改革工作會(huì)議。會(huì)上披露，上海銀行、國(guó)泰君安、東方證券以及上海農(nóng)商銀行的上市工作都被提上工作日程，上海銀行將力爭(zhēng)2011年成功上市。

    據(jù)上海市金融辦預(yù)計(jì)，按資產(chǎn)口徑測(cè)算，到2013年底上海市屬16家金融國(guó)有企業(yè)的資產(chǎn)證券化率有望從2010年末的63%提高到85%。

    業(yè)界一致認(rèn)為，地方政府的支持，更令上海銀行有望成為城商行上市重啟后的第一批。

    地方政府與地方性銀行的關(guān)系可謂是“剪不斷、理還亂”。一般來說，城商行的前身都是城市信用社，地方政府都是以其大股東形式出現(xiàn)。政府部門、地方性企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)系融洽、和諧，有利于推動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，也正是通過這樣才能發(fā)揮金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

    “作為政府來說，它所起的作用是金融企業(yè)和實(shí)體企業(yè)之間的橋梁，促進(jìn)他們共同協(xié)作、發(fā)展。”

    中國(guó)社科院投資系博士付立春在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，地方政府對(duì)地方性銀行的參與程度一般都比較大，這與其歷史淵源有關(guān)系。

    “但是，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是完全市場(chǎng)化、商業(yè)化。如果地方政府是大股東，很可能會(huì)干預(yù)其市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。在決策和衡量收益風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)違背一些市場(chǎng)化的原則。對(duì)城商行長(zhǎng)期、持續(xù)、健康的發(fā)展來說，有一定的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響?！备读⒋哼M(jìn)一步指出，這也是城商行要進(jìn)行資產(chǎn)、股權(quán)、經(jīng)營(yíng)等各方面市場(chǎng)化重組、爭(zhēng)取上市的主要原因。

◎核心優(yōu)勢(shì)

打造小企業(yè)專業(yè)品牌本地業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

    上海銀行長(zhǎng)期將中小企業(yè)服務(wù)作為定位之一；與此同時(shí)，上海銀行在本地的相關(guān)業(yè)務(wù)一直發(fā)展迅速，金融服務(wù)的質(zhì)量和渠道相對(duì)較為領(lǐng)先。

打造小企業(yè)專業(yè)品牌

    在模式上看，上海銀行扶持中小企業(yè)，突破了以住銀行業(yè)單純以貸款來滿足企業(yè)單方面資金需求的傳統(tǒng)做法，而是以信貸支持、提高素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)三管齊下的新思維、新方法，全方位扶持中小企業(yè)健康發(fā)展。

    針對(duì)小企業(yè)作為零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷規(guī)律，上海銀行推出以“成長(zhǎng)金規(guī)劃”為主品牌，涵蓋小企業(yè)不同需求的  “便捷貸”、“商易通”、“創(chuàng)智貸”、“金贏家”、“小巨人”五個(gè)子品牌組成的品牌體系，涵蓋20多項(xiàng)金融服務(wù)項(xiàng)目，為客戶提供各類基礎(chǔ)性服務(wù)和延伸型服務(wù)。

    同時(shí)，為緩解小企業(yè)貸款擔(dān)保難題，該行拓展與各類專業(yè)小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，形成了與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的合作框架，其中與中投保公司的政策性擔(dān)保融資合作屬于國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。針對(duì)有較高成長(zhǎng)性的科技型企業(yè)，該行通過與專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，搭建了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保融資平臺(tái)；在上海屬于首創(chuàng)。

    為盤活小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源，該行并搭建供應(yīng)鏈融資平臺(tái)。早在2003年，上海銀行就合作推出了針對(duì)大宗物資的聯(lián)保融資平臺(tái)。

    此外，該行探索客戶服務(wù)差異化，制訂小巨人培育計(jì)劃，把全行20萬戶小企業(yè)客戶中的最具成長(zhǎng)性、行業(yè)地位顯著且忠誠(chéng)度高的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)篩選出來評(píng)選為  “小巨人”企業(yè)，配備專屬的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，制定專門的授信政策，提供“綠色通道”和包括組合授信在內(nèi)的各類差異化服務(wù)。

業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

    值得一提的是，上海銀行在本地的相關(guān)業(yè)務(wù)一直發(fā)展迅速，金融服務(wù)的質(zhì)量和渠道相對(duì)較為領(lǐng)先。

    據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，目前上海銀行的本地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)約有200余家，其中“365天服務(wù)”及雙休日照常營(yíng)業(yè)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)占七成以上，自助銀行150家，ATM、CDM、ASM等自助服務(wù)類終端設(shè)備近2000臺(tái)。

    同時(shí)，上海銀行在同業(yè)中較早開發(fā)申卡系列銀行卡，并通過系統(tǒng)改造，使申卡借記卡成為上海市首張可以與社保卡綁定的卡，方便市民就醫(yī)繳費(fèi)。

    上海銀行內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，為進(jìn)一步優(yōu)化信用卡系統(tǒng)功能，該行正在對(duì)信用卡核心業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)。

    個(gè)貸方面，目前該行形成個(gè)人住房貸款、開業(yè)貸款、個(gè)人委托貸款、工程機(jī)械及車輛擔(dān)保貸款等十余種產(chǎn)品，其旗下的“好當(dāng)家”個(gè)人消費(fèi)貸款的市場(chǎng)份額占到了全市的10%左右。對(duì)公方面，上海銀行在以傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品支持地方建設(shè)的同時(shí)，相繼推出本外幣保函、工業(yè)用房開發(fā)貸款、法人按揭貸款、國(guó)內(nèi)保理、法人透支貸款、中信保保單項(xiàng)下貿(mào)易融資、倉單質(zhì)押貸款、信用證、打包貸款、進(jìn)出口押匯等多項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。

    并且，該行不斷加大公司金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，自主開發(fā)并推出了“銀醫(yī)通”、工業(yè)用房開發(fā)貸款、工業(yè)用房按揭貸款、專為集團(tuán)型客戶開發(fā)的集團(tuán)現(xiàn)金管理、為上海市大型連鎖企業(yè)提供上門結(jié)算服務(wù)的“365收款網(wǎng)”等新的金融業(yè)務(wù)品種，推出“通關(guān)寶”大通關(guān)EDI電子支付業(yè)務(wù)。

    除此以外，在金融市場(chǎng)上，上海銀行作為銀行間債券市場(chǎng)的成員之一、公開市場(chǎng)一級(jí)交易商和財(cái)政部等主要債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的承銷團(tuán)甲類成員，并獲得銀行間債券市場(chǎng)做市商資格和全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券借貸業(yè)務(wù)資格，還具有企業(yè)短期融資券承銷資格和人民幣利率互換業(yè)務(wù)資格，并在城商行中首家獲得衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格。

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