每經(jīng)記者  由曦  發(fā)自北京

        中國經(jīng)濟的快速發(fā)展造就了一大批富裕人群，這一新興階層對于自身財富保值增值的需求也迅速增加。不過，當前我國的金融市場以及金融產(chǎn)品卻遠遠滯后于這一需求，尤其是在個性化產(chǎn)品的設計上，供給遠遠不足。

        中國的金融機構迅速發(fā)現(xiàn)了這一需求并正在不遺余力地彌補這一供給缺口。近年來快速發(fā)展的私人銀行不僅滿足了富裕階層對于自身財富保值增值的需求，諸如私人診所、機場貴賓服務等特色服務項目也為其提高自身生活品質、彰顯自身社會地位提供了新的途徑。

        “我最近在香港買了一套房子。但是，上海的房地產(chǎn)市場我還看不懂”，在最近某銀行私人銀行開業(yè)儀式上，一位高凈值客戶在與《每日經(jīng)濟新聞》記者聊天時談到了他對當下投資的疑惑。

        在房地產(chǎn)調控政策的作用下，僅僅依靠買房子就能實現(xiàn)資產(chǎn)增值的時代一去不復返，宏觀經(jīng)濟形勢的不確定性正使越來越多的高凈值客戶對投資更趨謹慎。在這種情況下，國內的投資銀行迎來了不斷提升的市場需求。同時，從銀行自身角度考慮，大力發(fā)展受經(jīng)濟周期影響較小的零售銀行特別是私人銀行業(yè)務，也被看成是未來發(fā)展的正確路徑，中信銀行就把大力發(fā)展零售銀行業(yè)務寫進了公司戰(zhàn)略。

第一目標：財富的繼續(xù)積累

        盡管不同的主體提出了不同的財富目標，但據(jù)記者了解，在高凈值客戶看來，財富的保值增值依舊是其第一財富目標。招商銀行的相關調查顯示，將近40%的受調查者依然把“私人財富的繼續(xù)積累”作為其第一財富目標。

        目前，銀行通過自己開發(fā)理財產(chǎn)品、與信托公司或其他第三方理財機構合作等方式滿足客戶的理財需求?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，根據(jù)產(chǎn)品的不同周期，每種產(chǎn)品有不同的收益率。西南財大信托與理財研究所研究員方瑞對記者表示，相對于財富的增值，高凈值客戶始終把控制風險放在首位。

        目前，七至八成中國高凈值客戶的年齡都在50歲以下，還處在事業(yè)上升期或者巔峰，他們除了注重理財外，也很看重自身財富創(chuàng)造過程中的成就感。

        《每日經(jīng)濟新聞》記者在采訪時發(fā)現(xiàn)，私人銀行為相關客戶提供的服務不單只集中在理財方面。一位國有大行私人銀行內部人士表示，在他們與客戶交流的過程中，發(fā)現(xiàn)有的客戶不僅在私人銀行處進行理財，也希望私人銀行能夠提供關于企業(yè)發(fā)展的建議，比如有的客戶想運作企業(yè)上市，這項工作就涉及到了證券公司、律師事務所等多方面的配合。因此，私人銀行提供的服務也早就超過了傳統(tǒng)意義上的零售銀行。

        雖然各家銀行都在努力向客戶提供高質量的服務，但記者也注意到，很多銀行還是缺少開發(fā)自主創(chuàng)新產(chǎn)品的能力。當下的理財產(chǎn)品多是由信托公司和第三方理財機構提供的，真正來自銀行的“原創(chuàng)”并不多。

        相關專業(yè)人才的匱乏是上述問題的重要原因。私人銀行的客戶經(jīng)理1年年薪只有十幾萬元，這與其服務的客戶，在理財經(jīng)驗、財富程度上均存在不小程度的差距，話語的不匹配可想而知。上述業(yè)內人士對記者表示，“現(xiàn)在中國的私人銀行客戶經(jīng)理的入行門檻是通過AFP（初級理財師）或CFP（高級理財師）考試，這與國外從業(yè)人員要有律師證、會計師證相比存在很大差距?！?br/>
第二目標：追求高品質生活

        緊隨“財富積累”的第二大目標是“追求高品質生活”，大部分高凈值人群在擁有時間和經(jīng)濟上的自由以后，開始享受物質上帶來的愉悅，攝影旅行、藝術收藏等業(yè)余愛好漸漸受到重視。

        在這種情況下，私人銀行開始強調“管家式金融”服務，并不斷設計出不同種類的專屬投資產(chǎn)品。某股份制銀行就將“需求與定制”作為其私人銀行服務的主要理念。最近，該行還邀請來自北京、上海、成都、南京、深圳的超級富豪，乘坐灣流G450私人公務機，體驗北京至迪拜往返逾14000公里、飛行時間共17小時的公務機尊享之旅。

        同時，不少高凈值客戶也表示，在早年的事業(yè)打拼過程中，沒有關心自己的身體，隨著年齡的增加，他們深刻認識到了健康的重要性，并開始關注更健康的生活方式，而國內的私人銀行也推出了醫(yī)療體檢、私人診所等高端服務。



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