尹中立（社科院金融專家）

        在最近的全國“兩會(huì)”上，住房問題是個(gè)大熱點(diǎn)。除了房價(jià)外，有關(guān)住房制度的爭論也有風(fēng)生水起之勢，爭論的焦點(diǎn)集中在如何實(shí)現(xiàn)“住有所居”的目標(biāo)上。有人認(rèn)為應(yīng)該鼓勵(lì)和提倡租房，政策的導(dǎo)向應(yīng)該是增加廉租房而減少經(jīng)濟(jì)適用房；而另外一種意見認(rèn)為政府有責(zé)任讓大多數(shù)人買得起房，擁有住房是人的尊嚴(yán)的體現(xiàn)。

        從歐美國家的經(jīng)驗(yàn)看，鼓勵(lì)年輕人租房的政策是沒有疑義的，以美國為例，即使在買房最盛行的2005年前后，住房自有率也只有69%，超過30%的人沒有產(chǎn)權(quán)屬于自己的住房。但是，鼓勵(lì)租房的政策導(dǎo)向在中國是難以行得通的。

        鼓勵(lì)租房的政策導(dǎo)向之所以在中國遭遇尷尬，與中國的傳統(tǒng)文化有很大關(guān)系。儒家文化是以“家”為核心的文化，維系“家”文化的紐帶是血緣關(guān)系，而維系“家”文化的物質(zhì)載體則是住宅（有私有產(chǎn)權(quán)的房屋）。沒有住宅就沒有“家”，因此，人們可以傾其所有去購買屬于自己的住宅，年輕人結(jié)婚一般都要購買一套屬于自己的房子，這是儒家文化圈國家國民的特殊消費(fèi)習(xí)慣。在中國臺(tái)灣地區(qū)有句耳熟能詳?shù)脑挕型了褂胸?cái)，就是這種文化的口頭表達(dá)方式。

        2009年，有文認(rèn)為“是丈母娘推高了房價(jià)”，引起網(wǎng)絡(luò)媒體的熱議，筆者以為，將房價(jià)上漲都?xì)w結(jié)為丈母娘固然有些偏頗，但其中還是有內(nèi)在道理的。網(wǎng)絡(luò)論壇上曾經(jīng)有一篇題為《26歲的我離婚了！“80后”婚姻注定死在房子上》的帖子引起了網(wǎng)友熱議，帖中稱1983年出生的她兩年前與1982年出生的老公在北京租房完婚，后來因?yàn)椤吧磉叺耐露加熊囉蟹俊倍壬I房念頭，最后因?yàn)槭诸^拮據(jù)發(fā)生多次爭吵后導(dǎo)致離婚。一項(xiàng)對2429人（79.5%的人為  “80后”）的調(diào)查顯示，74.2%的人表示自己身邊的  “80后妻子”因?yàn)榉孔訂栴}經(jīng)常與自己吵架。

        從上述現(xiàn)象看，似乎“80后”的年輕人非常看重住房在婚姻與家庭中的作用。但筆者不這么認(rèn)為，比他們年長的“60后”、“50后”等更看重住房。對住房的倚重應(yīng)該是一種文化現(xiàn)象，住房對于國人而言，除了可以“居住”之外，還可以獲得精神上的滿足。簡言之，住在產(chǎn)權(quán)屬于自己的房子里和住在產(chǎn)權(quán)屬于別人的房子里的感受是不一樣的。因此，以解決居住為目標(biāo)的廉租房制度不能成為解決住房問題的主流形式，提供有產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)適用住房制度才是符合中國傳統(tǒng)文化的住房制度安排。

        這與歐美國家有很大的不同，歐美國家的文化里沒有  “家”，只有“神”。住房對于他們來說主要的價(jià)值就是“居住”，難以從住房上面獲得文化上的滿足感，租房與買房不存在本質(zhì)上的差異。文化上的差異還直接表現(xiàn)在中西方建筑上的差異上。歐美國民的精神家園是“神”，這些國家最豪華的建筑一定是教堂，而中國古代最豪華的建筑則是家  （皇宮是皇帝的家），“家”才是中國人的精神歸宿。

        從文化的視角我們還可以解釋一些在歐美國家難以解釋的現(xiàn)象。按照歐美國家的經(jīng)驗(yàn)，房價(jià)收入比超過10倍則被認(rèn)為房價(jià)有嚴(yán)重的泡沫。按照此標(biāo)準(zhǔn)來衡量，中國部分城市（尤其是北京、上海、深圳等一線城市）的房價(jià)早在2003年前就已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重的泡沫，而2009年底的房價(jià)已經(jīng)讓人難以理解了，因?yàn)楸本?、上海的房價(jià)收入比已經(jīng)超過15倍。但考察目前買房者的行為發(fā)現(xiàn)，有不少年輕人的買房資金實(shí)際是幾個(gè)家庭的儲(chǔ)蓄與收入，通常的模式是男女雙方的父母湊首付，自己的收入支付按揭月供，如果不夠的話，父母再支持?？梢?，在中國，“家庭收入”的內(nèi)涵和外延是可以不斷擴(kuò)大的，如果僅以兩位年輕人的收入作為“家庭收入”來衡量房價(jià)是得不到正確的結(jié)論的。

        同樣，對于住房的精神倚重容易產(chǎn)生房價(jià)與租金出現(xiàn)背離的現(xiàn)象，因?yàn)樽杂凶》亢小拔幕鐑r(jià)”。現(xiàn)在，住房的租金收益率只有2%左右，而按揭貸款的最優(yōu)惠利率也在4.5%以上，租金收入只能支付一半的按揭利息，在財(cái)務(wù)上是不合理的。出現(xiàn)這個(gè)不合理現(xiàn)象有住房上漲的預(yù)期因素，文化因素也不可忽視。

        這提醒我們，我國的住房市場的調(diào)控難度更大、情況更復(fù)雜，打擊房地產(chǎn)投機(jī)任重而道遠(yuǎn)。我們在設(shè)計(jì)住房制度時(shí)，應(yīng)該充分考論到我們的文化背景，不能盲目照搬照抄西方國家的經(jīng)驗(yàn)。鑒于國人對住房的特殊感情，我國的住房分配一定要強(qiáng)調(diào)公平優(yōu)先，“居者有其屋”對于維護(hù)我國社會(huì)穩(wěn)定有特殊意義。



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